х розрахунків. Використовуються для переказу грошових коштів з одного рахунку на інший і здійснення тим самим грошових платежів, відносяться вхідні в практику грошового обігу пластикові кредитні картки , представляють собою зобов'язання банку сплатити покупки за рахунок надання власнику картки кредиту. Різновидом кредитних карток виступають дебетові картки, що виконують роль платіжних засобів в сумі, що дорівнює вкладом на поточному рахунку (карт-рахунку), тобто карток, за якими банк не надає кредиту. Різноманіття кредитних карток обумовлено зручністю їх використання, не потрібно мати з собою всю суму готівкою, крім того, іноді вартість покупки може перевищувати суму готівкових грошей, в цьому випадку банк, надаючи кредит, дає можливість придбання даного товару. p> Таким чином, безготівкові гроші на поточних рахунках у банках за допомогою чеків легко перетворюються в засоби платежу. Крім того, завдяки безготівково-грошовим перечислениям банківські рахунки можна широко використовувати як кошти платежів і взаємних розрахунків не тільки в чекової формі. Звідси випливає явно виражена тенденція до переведення грошових розрахунків на систему безготівкових платежів. h1> 2 Грошовий обіг і грошова система
Структура грошової маси. Грошові агрегати
В даний час через безлічі різноманітних грошових коштів важко говорити про сукупність грошей у силу того, що дане поняття не відображає всієї повноти і різноманіття наявних в країні платіжних засобів. Тому найбільш поширеним терміном для такого позначення виступає грошова маса. Грошова маса представляє собою сукупний обсяг купівельних і платіжних засобів, що обслуговують господарський обіг і належать приватним особам, підприємствам і державі. У грошовій масі розрізняють активні гроші, що обслуговують готівковий і безготівковий оборот, і пасивні, які потенційно можуть бути використані для розрахунків. До числа активних грошей відносять гроші підвищеної ефективності. До пасивних грошам відносять накопичення, резерви, залишки на рахунках, тобто грошові кошти на термінових і ощадних вкладах у комерційних банках і спеціалізованих кредитних інститутах, депозитні сертифікати і так звані квазігроші. Це лише подібність грошей, бо їх не можна безпосередньо використовувати як купівельний і платіжний засіб, проте квазиденьги є основними найбільш динамічним компонентом грошової маси.
Крім поділу грошей на товарні, готівка, безготівкові в макроекономічній практиці прийнято структурувати грошову масу шляхом поділу її на частини залежно від ступеня ліквідності. Під ліквідністю розуміється можливість перетворення фінансових активів в гроші. Якщо фінансовий актив можна безпосередньо використовувати для платежів і розрахунків або легко перетворити в засіб платежу, то його вважають високоліквідним. Вважається, що В«абсолютноїВ» ліквідністю володіють грошові кошти, які безпосередньо, у своїй первинній, вихідній формі, без перетворення в інші види засобів здатні бути засобом платежу, розрахунків. Найбільше цьому образ відповідають готівкові гроші, що представляють універсальний засіб платежу, прийняті в якості такого без обмежень.
Якщо ж застосувати даний вид грошового засоби для платежу та розрахунків важко або, гірше того, його треба для цього трансформувати в інший вид засобів, то дані грошові засоби вважаються низьколіквідні, а часом і неліквідними.
Поняття ліквідності поширюється не тільки на грошові кошти, а й на інші фінансові активи, представляють цінності, в тому числі і матеріальні, які можна перетворити на гроші.
Окремі види грошових коштів, утворюють частина грошової маси, що обертається в країні, відповідно до притаманним їм рівнем ліквідності об'єднуються в грошові агрегати або грошові комплекси . У рамках такої структуризації агрегат з більш високим ступенем ліквідності входить складовою частиною в комплекс з більш низьким рівнем ліквідності. У результаті утворюється система вкладаються один в друга агрегатів, кожен з яких характеризується певним показниками складу і кількості грошової маси. У різних країнах ці показники і відповідно, число грошових агрегатів різні. Так, у США, Японії, Італії використовується 4 агрегати, у ФРН - 3, а у Франції - цілих 10. Росія використовує в основному американську систему поділу грошової маси на агрегати з різним рівнем ліквідності.
Типові грошові агрегати.
Грошовий агрегат М 0 представляє готівку, тобто найбільш ліквідні кошти.
Грошовий агрегат М 1 включає найбільш мобільні грошові кошти у вигляді готівки в обігу, грошей, знаходяться на банківських рахунках до запитання, інших чекових вкладів і дорожніх чеків. Хоча грошовий агрегат М 1 охоплює не тільки готівкові гроші, а й грошові чеки, всі вхідні в цей комплекс грошові кошти можна назвати власне грошима.
Грошовий агрегат М 2
