ього фонду при стихійних лихах, випадкових несприятливих явищах при настанні певних подій у житті громадян.
Можна зробити висновок про те, що страхування - це економічні відносини, в якому беруть участь як мінімум дві сторони (дві особи, суб'єкта відносини).
Одна сторона (суб'єкт) - це страхова організація (державна, акціонерна або приватна), яку називають страховиком. Страховик виробляє умови страхування (зокрема, зобов'язується відшкодувати страхувальникові збиток при страховій події) і пропонує їх своїм клієнтам - юридичним і фізичним особам. Якщо клієнтів влаштовують ці умови, то вони підписують договір страхування встановленої форми і одноразово або регулярно протягом узгодженого періоду платять страховикові страхові премії (платежі, внески) відповідно до договору.
Інша сторона (суб'єкт) страхового економічного відносини - це юридичні та фізичні особи, звані страхувальниками, яких вище іменували клієнтами. Страхувальник - це юридична або фізична особа, володіє повною цивільною дієздатністю, яке страхує свій власний інтерес, або інтерес третьої сторони, сплачує для цього страхові премії (платежі, внески) і має право за законом або договором страхування отримати страхове відшкодування (компенсацію) при настанні страхового події (випадку).
При настанні страхового випадку, при якому страхувальнику завдано збитків (економічний або його здоров'ю), страховик у Відповідно до умов договору виплачує страхувальникові компенсацію, відшкодування.
З аналізованих визначень випливає, що страховик і страхувальник регулюють страхове економічне ставлення спеціальним договором. У світовій практиці він отримав назву поліс [2]. Поліс - документ (іменний або на пред'явника), що засвідчує укладення страхового договору і містить зобов'язання страховика виплатити страхувальнику при настанні страхової події визначену суму грошей (Страхову компенсацію або відшкодування). p> Нарешті, у вищенаведених визначеннях є таке поняття, як В«страховий (грошовий) фондВ». Вважається, що це та сума грошових коштів, яка утворюється у страховика за рахунок внесків страхувальників. p> Страхування в усі часи вважалося дохідною справою. Такі фірми, як наприклад, англійська В«ЛлойдсВ», є явними лідерами по збору прибутку в країнах з ринковою економікою.
Обов'язкове страхування - форма страхування, що базується на принципі обов'язковості для страхування і страховика. Тобто обов'язкове страхування встановлюється законом, згідно з яким страховик зобов'язаний застрахувати відповідні об'єкти, а страхувальники - вносити належні страхові платежі. Закон звичайно передбачає:
1. перелік які підлягають обов'язковому страхуванню об'єктів;
2. обсяг страхової відповідальності;
3. рівень і норми страхового забезпечення;
4. порядок встановлення тарифних ставок або середні розміри цих ставок з наданням права на їх диференціації на місцях;
5. періодичність внесення страхових платежів;
6. основні права і обов'язки страховика і страхувальників.
Закон, як правило, покладає проведення обов'язкового страхування на державні страхові органи.
Крім цього, страхові органи щорічно проводять по всій країні реєстрацію застрахованих об'єктів, нарахування страхових платежів і їх стягування у встановлені терміни.
Автоматично поширюється обов'язкове страхування на об'єкти, зазначені в законі. Страхувальник не повинен заявляти в страховий орган про появу в господарстві підмета страхуванню об'єкту. Дане майно автоматично включається в сферу страхування. При черговій реєстрації воно буде уточнено, а страхувальникові пред'явлені до сплати страхові внески.
Дія обов'язкового страхування незалежно від внесення страхових платежів. У випадках, коли страхувальник не сплатив належні страхові внески, вони стягуються в судовому порядку. У разі загибелі або пошкодження застрахованого майна, не оплаченого страховими внесками, страхове відшкодування підлягає виплаті з утриманням заборгованості по страховими платежами. На невнесені в строк страхові платежі нараховуються пені. p> Обов'язкове страхування безстроково і діє в протягом усього періоду, поки страхувальник користується застрахованим майном. Тільки безгоспне і старе майно не підлягає страхуванню. При переході майна до іншому страхувальника страхування не припиняється. Воно втрачає силу тільки при загибелі застрахованого майна.
З метою спрощення страхової оцінки і порядку виплати страхового відшкодування встановлюються норми страхового забезпечення у відсотках від страхової оцінки або в рублях на один об'єкт.
Зауважимо так само, що іноді державне обов'язкове страхування запроваджується з фіскальною метою, як особливий джерело доходів державного бюджету.
Найважливіша галузь страхового бізнесу в країнах з ринковою економікою - страхування відповідальності. Е...
