Прибутковість
117
-1,3
63
0,1
29
0,5
26
-3,2
На відміну від цього відзначається стабільне підвищення прибутковості банків у міру збільшення їх активів: у Північній Америці прибутковість (чистий дохід у відсотках від капіталу) коливається від 11% у найдрібніших до 14% у великих банків, у Європі - відповідно від 7 до 8%. Високі поточні витрати великих банків компенсуються високою питомою вагою акціонерного капіталу в сукупних активах, що, ймовірно, є непрямим результатом їх диверсифікації, і більш високою часткою безпроцентних доходів у валовому доході (у великих банків Північної Америки цей показник перевищує 50% проти 30% у банків Європи та Японії). У банківському секторі Японії картина не така однозначна: частка поточних витрат у валовому доході знижується у міру збільшення розміру комерційних банків, а їх прибутковість через погіршення економічної і фінансової ситуації з середини 1990-х років знаходиться на дуже низькому рівні, причому самі великі і дрібні банки зазнають збитків.
У США, незважаючи на процес консолідації, банківський ринок залишається сильно фрагментованим: тут діють понад 8 тис. приватних банків і 1434 ощадних установ, схожих з банками. При цьому жоден банк не може заявити, що має істотне вплив у всіх 50 штатах країни. Чинне нормативно-правове регулювання побудовано таким чином, що не допускає, навіть за рахунок поглинань і злиттів, захоплення окремим банком більше 10% ринку депозитів. За оцінками, на десять найбільших банків США припадає 62% активів і 47% акціонерного капіталу.
Оцінка ефективності комерційних банків на основі бенчмаркінгу проводиться в національних рамках, оскільки міжнародні порівняння в цьому випадку невиправдані через відмінності в використовуваних банками технологіях. Як показав аналіз, роздрібні банки Північної Америки та Європи неефективні з точки зору витрат: їх витрати в середньому на 10-20% вище, ніж у кращих роздрібних банків відповідних регіонів. У Японії середній рівень витрат у роздрібних банків усього на 5-7% вище рівня кращих банків. Це говорить про те, що в Японії злиття та поглинання мають менший потенціал позитивного впливу на ефективність банків по витратах, ніж у Північній Америці і Європі. p> Якщо оцінювати ефективність по прибутковості, то тут дисперсія показників більш значна: відхилення середнього рівня прибутковості від рівня кращих роздрібних банків досягають 50%. Це частково відображає той факт, що доходи сильніше, ніж витрати, залежать від якості менеджменту та місцевого попиту. Такий істотний розрив, вважають експерти, означає, що підвищення доходів має більший потенціал зростання ефективності банку, ніж зниження витрат.
Аналіз, виконаний на...
