едиту (продаж товарів з відстрочкою платежу) і банківського (позики на споживчі цілі). Його об'єктом звичайно є товари тривалого користування (меблі, холодильники, автомашини та ін), різні послуги. При цьому банки відразу виплачують магазинах готівка за продані товари (або послуги), а покупець поступово погашає позику в банку. Максимальний термін споживчого кредиту три роки. Споживчий кредит має двояку функцію: з одного боку, зі збільшенням товарообігу зростає обсяг кредиту, оскільки попит на товари породжує попит на кредити, з іншого боку, зростання кредитування населення посилює платоспроможний попит. Потрібно відзначити, що споживчий кредит став невід'ємною частиною сучасного суспільства.
Останнім часом велике значення має лізинг.
Лізинг - довгострокова оренда машин, устаткування, транспортних засобів, споруд виробничого призначення з погашенням заборгованості протягом декількох років. Використання лізингу має свої переваги, оскільки В«при цій формі співробітництва для перебудови виробництва на базі сучасної технології і випуску продукції, що відповідає найсуворішим вимогам ринку, не потрібно споконвічних володінь великих засобів. Всі витрати на даному етапі покривають лізингові компанії. В«Лізинг не є банківською операцією у вузькому значенні слова. Він відноситься до близької до банківської формі фінансування, яка може здійснюватися торгово-промисловими підприємствами як побічна операція. Але в першу чергу В«це компетенція спеціально створених лізингових товариств В».
При отримання об'єкта у користування лізингоотримувач приймає на себе обов'язки, пов'язані з правом власності (технічне обслуговування, ризик випадкової загибелі і т.д.), хоча лізингодавець продовжує залишатися власником об'єкта лізингової угоди. При цьому загибель або неможливість використання об'єкта лізингової угоди не звільняє лізингоодержувача від обов'язку погашення боргу. Необхідно відзначити, що на відміну від оренди, при лізинговій операції лізингоодержувач виплачує не щомісячну плату за право користування об'єктом, а повну суму амортизаційних відрахувань. За оцінкою західних економістів, у розвинених капіталістичних країнах за коштами лізингу покривається (залежно від ступеня поширення операцій) від 6 до 20% щорічних потреб у засобах для інвестицій в основні фонди.
Останнім часом одержали широке поширення іпотечний кредит і овердрафт. Іпотечний кредит - Це довгострокові позички під заставу нерухомості (землі, виробничих і жилих будівель). Основним його джерелом служить емісія іпотечних облігацій корпораціями і банками. Овердрафт, що надається приватним особам, які мають право платежу чеками в суму перевищують залишок на рахунках. Овердрафт допускається у відомих межах, наприклад, у суму місячного окладу на суму не більше 15 днів. Протягом встановленого терміну клієнт зобов'язаний погасити виникла заборгованість, після чого він одержує право на новий кредит у вигляді овердрафту...
