ів, було зосереджено більше 99% всіх вкладів фізичних осіб, розміщених в кредитних організаціях Росії, і близько 94% всіх активів банківського сектора країни. [6]
2. Загальна характеристика системи страхування вкладів фізичних осіб
2.1 Поняття системи страхування вкладів фізичних осіб
Необхідність формування системи страхування вкладів громадян у Російській Федерації вперше була передбачена Законом РФ від 2 грудня 1990 р. N 395-1 "Про банки і банківську діяльність", який передбачив одночасне створення системи обов'язкового і добровільного страхування вкладів. Організація першою повинна була здійснюватися за допомогою федерального фонду обов'язкового страхування вкладів, який створювався для забезпечення гарантій повернення залучених банками коштів громадян і компенсації втрати доходів за вкладеними засобам (ст. 38). Друга являла собою некомерційні організації фондів добровільного страхування вкладів та виплати доходів по них (ст. 39) і була покликана забезпечити недостатність страхування відповідальності банку за обов'язковій системі, а за відсутності системи обов'язкового страхування фактично восполняла цей пробіл.
Центральним банком РФ були встановлені вимоги до порядку організації системи добровільного страхування вкладів: фонд добровільного страхування вкладів може бути заснований мінімум п'ятьма банками з сукупним статутним капіталом не менше 20-кратного мінімального розміру статутного капіталу для банків на дату створення фонду. p> Згідно вказівкою ЦБ РФ від 1 грудня 2003 р. N 1346-У мінімальний розмір статутного капіталу створюваного банку дорівнює 5 млн євро. Виходячи з цього, сукупний мінімальний статутний капітал таких організацій повинен бути рівний 100 млн євро. Особливості створення, управління та діяльності фондів добровільного страхування вкладів визначаються статутами цих організацій. [7]
Таким чином, якщо відносини з добровільного страхування вкладів мали своє правове регулювання, то відносини з обов'язкового страхування-не мали, і прийнятий Закон про страхування вкладів усунув цей правовий пробіл. p> Даний вид страхування відноситься до обов'язкової формі страхування, що означає його поява в силу прямої вказівки закону. Участь у системі обов'язкового страхування внесків обов'язково для всіх банків. Наслідки відмови банків від участі в даній системі встановлені в ст. 46 Закону про страхування вкладів, головне з яких полягає в тому, що якщо банки протягом 21 місяця не приймуть участі в системі, то діяльність таких банків по залученню вкладів громадян буде припинена.
Закон про страхування вкладів вступає в протиріччя зі ст. 936 ГК РФ, п. 4 ст. 3 Закону РФ від 27 грудня 1992 р. N 4015-1 "Про організацію страхової справи в РФ", що передбачають необхідність укладення договору обов'язкового страхування, встановлює, що страхування вкладів здійснюється на підставі даного Закону і не потребує висновку договору с...
