ть термінів погашення активів і пасивів, а також низькі темпи накопичення капіталу. Ці обмеження на зростання присутні у всіх банків Російської Федерації. Також причиною, яка стримує розвиток банківського сектора конкретного регіону, є неефективна інвестиційна діяльність банківського сектора, що виражається у відсутності доступу реального сектору економіки до необхідних фінансово-кредитних ресурсів. [9]
Можна виділити наступні специфічні особливості регіональних комерційних банків у зіставленні з національними та міжнародними:
перше, регіональні комерційні банки обслуговують переважно середніх і дрібних клієнтів, враховуючи їх обмежені можливості і специфічні проблеми; мають завищені процентні ставки за кредитами в регіонах; так само регіональний ринок банківських послуг залежить від іногородніх банків. p> З позиції інтересів регіону можна виділити наступні позитивні моменти: регіональні банки за рахунок внутрішніх джерел та коштів державних і приватних інвесторів сприяють розвитку економіки регіону; розвитку інформаційних та телекомунікаційних технологій; насиченню регіону банківськими послугами. p> До вразливих місцях регіональних комерційних банків слід віднести:
- переважання в депозитній базі коротко-і середньострокових коштів, що призводить до високого ризику ліквідності;
- низький рівень капіталізації регіональних банків щодо концентрації капіталу в секторі нефінансових підприємств;
- непрозора структура власності;
- можлива експансія позарегіональних банків, що містять мережа регіональних філій;
- обмеженість ринку капіталу;
- відносний недолік методів та інструментарію.
Як відомо, Агентство з іпотечного житлового кредитування збирається підписувати зі своїми агентами договори купівлі-продажу заставних на кредити із зазначенням ставок і обсягів рефінансування. При викупі заставних на кредити зі ставками нижче рекомендованих в договорі купівлі-продажу Агентство з іпотечного житлового кредитуванню введе дисконт. При цьому мінімальна ставка, зазначена в проекті договору, становить 12%, що на 1,25 процентного пункту вище нинішньої. Перепродати агентству кредит, виданий за ставкою 10,75%, можна буде з 5%-ним дисконтом. На думку кредитного брокера "Фосборн ХоумВ» Василя Бєлова це призведе до того, що регіональні комерційні банки фактично будуть витіснені з ринку. [10] Оскільки за таких умовах банк або оператор не запрацює нічого, це буде невигідно, і ставку треба буде підняти. Регіональних операторів ніщо не обмежує в цьому. Запропонована схема не дозволить регіональним банкам отримувати прибуток, погоджується. Таким чином, обсяг видачі іпотеки перерозподілиться на користь державних банків, а саме - Ощадбанку і ВТБ-24. На цьому тлі регіональні банки не витримують конкуренції, змушені припиняти або істотно скорочувати видачу іпотеки. Особливо це відчутно в ситуації дефіциту ліквідності (до цього у регіональних банків була можливість фондуватися за кордоно...
