г як специфічних товарів:
1. Послуга не може довго зберігатися, вона може бути спожита клієнтів тільки в момент її надання.
2. Якість послуги не можна гарантувати заздалегідь, так як кожного разу вона виявляється конкретною людиною, а людині властиво помилятися.
3. Щоразу послуга виявляється по-новому, і тому не існує двох абсолютно однакових послуг. p> Як я вже говорила, банки надають клієнтам безліч послуг, які поділяються на депозитні, кредитні, інвестиційні та інші. Депозитні послуги мають безсумнівні пріоритет в банківському маркетингу, так як без залучення ресурсів комерційний банк функціонувати не може. Джерелом грошових коштів банку може виступати власний капітал банку, депозити, позики. Депозити поділяються на вклади до запитання і строкові. p> Розглянемо далі рахунки, що відкриваються за вкладами компаній і держави. Комерційні та індустріальні вклади існують у двох основних видах: депозитах до запитання і депозитних сертифікатах.
Депозити до запитання. За ним відкривається звичайний поточний рахунок. Послуги за даним депозитом включають інкасацію, розрахункові послуги, електронний переказ коштів, управління готівкою, управління інвестиціями, обмін валюти і т.д. Зазвичай при відкритті такого роду рахунки обмовляється мінімальний компенсаційний баланс. p> Депозитні сертифікати з'явилися активним засобом прискорення оборотності грошей, що дуже важливо для всіх агентів фінансового бізнесу, так як тим самим підвищуються доходи всіх учасників. Для корпорацій - це гнучкий інструмент управління готівкою. Депозитні сертифікати мають різною терміновістю і нелімітовані відсотком, який точно відображає стан попиту та пропозиції на грошовому ринку. Банк виплачує власнику сертифіката відсотки, визначаються коливаннями вторинного ринку, а також несе операційні витрати. Натомість він отримує великі суми на певний термін для активних операцій. p> Строкові депозити. Уряд і місцеві органи влади роблять до місцевих банки вклади, за якими відкриваються звичайні поточні рахунки. З цього рахунок виплачується зарплата службовцям, здійснюються безготівкові розрахунки, управління готівкою, інвестиціями тощо Урядові органи, так само як і підприємці, підтримують компенсаційний баланс, а також можуть виплачувати гонорар за кожну послугу. Фінансове становище муніципалітетів і більших урядових організацій рідко буває стабільним. Тому банки змушені страхувати себе від можливого ризику, в основному через приміщення частини коштів у цінні папери.
Депозити Казначейства. Казначейству комерційні банки відкривають податковий позиковий рахунок. На цей рахунок банк інкасує надходять податки. Сюди також надходить виручка від продажу цінних паперів Казначейства. Надійшли на даний рахунок кошти рухаються далі двома шляхами: або через перекладної опціон, або через вексельний опціон. Перекладної опціон означає, що банк у Наприкінці кожного ділового дня переводить всі надходження на рахунок Казначейства. У Пр...
