труднощів збуту неконкурентоспроможною продукції, невиконання урядом зобов'язань з оплати замовлень, неспроможність боржників і т.д., досягають величезних розмірів, що викликає у підприємств різке збільшення потреби в кредиті як платіжному засобі. У цій ситуації, здавалося б, саме час банкам повніше задовольнити потреби підприємств у додаткових платіжних засобах, видати побільше кредитів. Проте насправді в цей період спостерігається зворотний процес. Як показує досвід, в період економічних криз різко зростають кредитні ризики, зростання кредитів не тільки не супроводжується їх адекватним поверненням, але, навпаки, викликає значний зростання прострочених платежів по позиках, призводить до зростання збитків від кредитних операцій. Саме тому в період кризи банки, незважаючи на значне зростання попиту на кредит, скорочують обсяги своїх кредитних операцій. В результаті зниження обсягів виробництва неминуче супроводжується і скороченням обсягу кредитних вкладень.
Стабільна економіка не може існувати без організованої і налагодженої системи грошових розрахунків. Це визначає важливу роль банків у проведенні розрахунків і платежів. Виступаючи в якості посередника в платежах, банки здійснюють розрахунки за дорученням клієнтів, приймають гроші на рахунки і ведуть облік всіх грошових надходжень і видач. Ефективне функціонування платіжної системи в країнах з розвиненою інфраструктурою передбачає постійне вдосконалення технології розрахунків, використання електронних систем і централізацію платежів, що сприяє зменшенню витрат обігу.
Комерційні банки більшості західних країн виконують зараз різні операції для задоволення фінансових потреб усіх типів клієнтів: від індивідуального вкладника до великої компанії. Великі банки здійснюють для своїх клієнтів до 300 видів операцій та послуг, ведення депозитних рахунків, видачу різноманітних кредитів, купівлю-продаж цінних паперів, операції за дорученням, зберігання цінностей в сейфах і ін Завдяки цьому комерційні банки постійно і нерозривно пов'язані практично з усіма ланками відтворювального процесу.
Конкретним проявом банківських функцій на практиці є операції комерційного банку. Відповідно до російського законодавства до основних банківських операцій належать наступні:
залучення грошових коштів юридичних і фізичних осіб у вклади до запитання і на певний строк;
надання кредитів від свого імені за рахунок власних і залучених коштів;
відкриття та ведення рахунків фізичних та юридичних осіб;
здійснення розрахунків за дорученням клієнтів;
інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування клієнтів;
управління грошовими коштами за договором з власником або розпорядником коштів;
купівля у юридичних і фізичних осіб та продаж їм іноземної валюти;
здійснення операцій з дорогоцінними металами відповідно до чинного законодавства;
видача банківських гарантій.
...
