У маркетингу нейронні мережі можна застосовувати для прогнозування зміни попиту на послуги залежно процентної ставки за депозитами. Для навчання мережі досить представити реальні дані про співвідношенні кількості, грошового обсягу, тривалості вкладів і діяла на той момент процентної ставки. Нейромережа хороша тим, що для маркетолога неважливо, яка залежність існує між вхідними даними, головне - що нейромережа може передбачити майбутнє значення попиту, знаючи сьогоднішнє його значення, середній рівень цін, загальний обсяг ринку.
В
В В
1.4. БАНКІВСЬКИЙ МАРКЕТИНГ-МІКС: ТОВАР
Товаром і основний банківської продукцією є ПОСЛУГА. Тому банківський маркетинг в питанні розробки нового товару має багато спільного з маркетингом у сфері послуг. У літературі виділяють такі особливості послуг як специфічних товарів [7]:
1. Послуга не може довго зберігатися, вона може бути спожита клієнтів тільки в момент її надання.
2. Якість послуги не можна гарантувати заздалегідь, так як кожен раз вона виявляється конкретною людиною, а людині властиво помилятися.
3. Щоразу послуга надається по-новому, і тому не існує двох абсолютно однакових послуг. br/>
1.4.1. БАНКІВСЬКІ ПОСЛУГИ
Як я вже говорив, банки надають клієнтам безліч послуг, які поділяються на депозитні, кредитні, інвестиційні та інші. Депозитні послуги мають безсумнівні пріоритет в банківському маркетингу, так як без залучення ресурсів комерційний банк функціонувати не може. Джерелом грошових коштів банку може виступати Власний капітал банку, депозити, позики. Депозити поділяються на вклади до запитання і строкові. p> Так як ринок банківських послуг в Росії тільки розвивається і клієнтам надаються тільки деякі послуги з тих, які може отримати клієнт західного банку, то я вважаю за доцільне розглянути ті банківські послуги, які надаються на заході. Думаю, що незабаром російські банки теж розширять свій асортимент.
Населенню США, наприклад, відкриваються такі види рахунків: перекладні рахунки, NOW-рахунки, рахунки депозитів грошового ринку, ощадні рахунки, рахунки за строковими вкладами до одного місяці, більше місяця. Існують і так звані рахунки-пакети, за якими пропонується цілий пакет послуг, наприклад, звичайний чековий рахунок, на який при необхідності переводять кошти з ощадного вкладу, виставляють акредитиви, кредитні картки.
Звичайний чековий рахунок дозволяє клієнту вести розрахунки чеками. Щомісяця його власнику відправляється рахунок до оплати. Банк стягує плату за ведення рахунку, а також за обробку кожного чека, стимулюючи клієнта скорочувати число виписуються чеків. p> NOW -рахунки - новинка серед банківських послуг. NOW-рахунки виставляються проти вкладу до запитання, але по них сплачується відсоток, розмір якого обмежується. Банк стягує плату за ведення рахунку та за обслуговування кожного вкладу або вилучення. p> Рахунки депозитів грошового ринку отримали право на існування в останній час. Середній баланс обмежується 1000 доларами. За цим рахунком не обмовляється мінімальний термін його недоторканності для власника, але зняти гроші можна тільки три рази на місяць. p> Ощадні рахунки. Вилучення вкладу з рахунку здійснюється негайно на вимогу власника. Банки мають можливість конкурувати, використовуючи відсоток. p> Рахунки за строковими вкладами. Якщо вклад поміщається на строк до одного місяця, то розмір виплачуваного відсотка обмежується в 5,5%. Якщо термін вкладу перевищує один місяць, то розмір відсотка не обмежується. Банк стягує штраф у разі вилучення вкладу до строку. p> Комерційні банки завжди прагнуть отримати максимальний прибуток з кожного клієнта і тому пропонують комплекси послуг. Так, з'явилося нововведення: були зруйновані колись непорушні кордони між рахунками і з'явилися В«рахунки пов'язаних послугВ». У комплекс послуг включається необмежена виписка чеків, безкоштовне чековое обслуговування, надання сейфа, кредитної картки, овердрафту, скорочення відсотка за деякими типам споживчого кредиту. За надання такої послуги клієнт платить банку фіксовану плату в три-п'ять доларів.
Розглянемо далі рахунки, що відкриваються за вкладами компаній і держави. Комерційні та індустріальні вклади існують у двох основних видах: депозитах до запитання і депозитних сертифікатах.
Депозити до запитання. За ним відкривається звичайний поточний рахунок. Послуги за даним депозитом включають інкасацію, розрахункові послуги, електронний переказ коштів, управління готівкою, управління інвестиціями, обмін валюти тощо Зазвичай при відкритті такого роду рахунки обмовляється мінімальний компенсаційний баланс. p> Депозитні сертифікати з'явилися активним засобом прискорення оборотності грошей, що дуже важливо для всіх агентів фінансового б...
