ізнесу, так як тим самим підвищуються доходи всіх учасників. Для корпорація - Це гнучкий інструмент управління готівкою. Депозитні сертифікати володіють різної терміновістю і нелімітовані відсотком, який точно відображає стан попиту та пропозиції на грошовому ринку. Банк виплачує власникові сертифіката відсотки, які визначаються коливаннями вторинного ринку, а також несе операційні витрати. Натомість він отримує великі суми на певний строк для активних операцій.
Строкові депозити. Уряди штатів і місцеві органи влади роблять у місцеві банки вклади, за якими відкриваються звичайні поточні рахунки. З цього рахунок виплачується зарплата службовцям, вчиняються безготівкові розрахунки, управління готівкою, інвестиціями тощо Урядові органи, так само як і підприємці, підтримують компенсаційний баланс, а також можуть виплачувати гонорар за кожну послугу. Фінансове становище муніципалітетів і більших урядових організацій рідко буває стабільним. Тому банки змушені страхувати себе від можливого ризику, в основному через приміщення частини коштів у цінні папери.
Депозити Казначейства. Казначейству комерційні банки відкривають податковий позиковий рахунок. На цей рахунок банк інкасує надходять податки. Сюди також надходить виручка від продажу цінних паперів Казначейства. Надійшли на даний рахунок кошти рухаються далі двома шляхами: або через перекладної опціон, або через вексельний опціон. Перекладної опціон означає, що банк наприкінці кожного ділового дня переводить всі надходження на рахунок Казначейства. Протягом дня надходять кошти знаходяться в розпорядженні банку як звичайні депозити до запитання. При вексельному опціон банк переводить надходження минулої доби на особливий процентний вексельний рахунок, кошти з якого Казначейство знімає на вимогу. p> Депозити фінансових інститутів. Це перш за все - депозити до запитання банків-кореспондентів, по яких відкриваються кореспондентські рахунки. Розмір внеску визначається інтенсивністю зв'язків. За кореспондентськими рахунками здійснюються кліринг чеків, долі в надання кредитів, інвестиційні послуги. Користування кореспондентським рахунком оплачується в основному підтриманням компенсаційного балансу і частково - виплатою гонорару. Кореспондентські рахунки становлять міжбанківський ринок, і їх розмір є чуйним індикатором коливання попиту та пропозиції. br/>
На цьому я закінчу розгляд депозитних послуг комерційного банку і тепер перейду до кредитних послуг. Банки збирають грошові кошти шляхом депозитних послуг (пасивні операції) і розподіляють їх насамперед шляхом надання кредитів (активні операції).
Комерційні кредити найбільш різноманітні за формою серед інших типів кредитів. Виділяють короткострокові комерційні кредити (строком до одного року) і термінові кредити (понад один року). І ті й інші можуть бути фіксованими, тобто сума обговорена при оформленні кредитної угоди, протягом зафіксованого терміну позичальник регулярно платить відсотки, а після закінчення терміну - всю суму. Існують також поновлювані кредити: фіксуються термін і гранична сума кредиту. У Протягом цього терміну позичальник може використати весь кредит, повернути його, знову використовувати і так далі. Можливі кредити з періодичною виплатою як відсотків, так і основної частини боргу. p> Підтримуючий кредит надається фірмі, що випускає комерційні папери. Банк гарантує резервну, підтримуючу суму цій фірмі для можливого подальшого викупу паперів. Комерційні папери стали важливим джерелом фінансування нефінансових корпорацій. При первинному розміщенні банк виступає гарантом, при вторинному - покупцем або продавцем.
невідновлюваних відкритий кредит надається в якості проектного кредитування, кредиту під будівництво нерухомості, тобто там, де суми вилучаються не відразу, а зменшуються відповідно до етапів будівництва.
Лізинг-кредити. Банк або кредитує оренду устаткування, або сам є його власником і здає його в оренду. Договір про оренду полягає зазвичай на 10-15 років і передбачає викуп обладнання за залишковою вартістю. Кредитування оренди - це логічний розвиток інших коштів фінансування обладнання. З точки зору оптимізації виробництва - це величезний крок вперед.
Зазвичай компаніям надається пакет кредитних послуг. Більшість з них звертається до поновлюваному кредиту. Але і компанія, і банк знаходяться в постійно мінливій динамічному середовищі, тому жорсткі зв'язки між ними неможливі. br/>
1.4.2. РОЗРОБКА НОВОЇ БАНКІВСЬКОЇ ПОСЛУГИ
При розробці нового депозиту або кредиту банк повинен орієнтуватися на потреби клієнтів. Зазвичай виникнення нової послуги слід за появою абсолютно нової потреби або істотним зміною старої. Виявити нову потребу можна в результаті маркетингових досліджень, про які я вже говорив у попередньому розділі курсової роботи.
Депозит характеризується кількома хара...
