аються так, щоб надходження були регулярними, забезпечують в кінцевому рахунку повернення позичок. Звичайно, щоб користуватися цією теорією, необхідно правильно спрогнозувати доходи позичальника, особливо, якщо видаються довгострокові позички. Тим не менш принцип повернення позичок за певною кредитної лінії широко використовувався раніше в практиці банків. В даний час в роботі комерційних банків він заслуговує застосування.
Діяльність комерційних банків у Росії розширюється, вони починають виконувати нові функції. Тепер банки не тільки організовують кредитні відносини і опосередковують грошові розрахунки, але також видають кошти на фінансування господарства, обслуговують страхові операції, виробляючи купівлю-продаж цінних паперів, виконують посередницькі, трастові угоди і за дорученням клієнтів управляють майном, консультують підприємства та організації про порядок здійснення грошово-кредитних операцій, беруть участь у розробки урядових програм, ведуть облік, статистику. Ряд банків має підсобні підприємства, зайняті обслуговуванням транспортування грошей, ремонтом складного комп'ютерного устаткування і т.д. Ці нові функції підвищують рівень ліквідності комерційних банків.
5. Комерційні банки Росії. br/>
Першу групу складають державні або напівдержавні банки, з якими Центробанк Росії має особливі відносини, включаючи визначення пріоритетних напрямків діяльності і підбор вищих керуючих кадрів і до таких, зокрема, відносяться Ощадбанк РФ, Внешторгбанк, Зовнішекономбанк і деякі інші. "Державність" цих банків проявляється про те, що наприклад, Ощадбанк РФ є найбільшим оператором на ринку державних зобов'язань і може практично визначати динаміку їх котирувань.
У другу групу входять 18-20 "елітних" банків, на які в сукупності припадає приблизно 1/3 активів банківської системи та більше чверті коштів на клієнтських рахунках і депозитах. Їх відмітною рисою є найтісніший зв'язок з владними структурами, що забезпечує таким банкам вихід на бюджетні грошові потоки і вкладення в надійні, високоприбуткові проекти і галузі: обслуговування ПЕК, торгівля енергоресурсами, сировиною та напівфабрикатами (Онексімбанк, Імперіал. Нефтехімбанк); будівництво і торгівля нерухомістю (Міст-банк, МЕНАТЕП, Мосстройбанк); імпорт продовольства і товарів народного споживання (Токобанк, Альфа-банк, Межкомбанк). p> Зазначена група банків дуже бурхливо розвивалася в початковій стадії, а нині перейшла до формування фінансово-промислових груп. Типова схема роботи цих банків зараз виглядає наступним чином: використання в якості ресурсів бюджетних коштів; розміщення їх у фінансові інструменти (облігації, цінні папери тощо) і головне - в підконтрольні підприємства. Поведінка банківської групи багато в чому залежить від співвідношення сил між бюрократичними угрупованнями, представляють їхні інтереси.
До третьої групи належать регіональні "елітні" банки, які формувалися і функціонують під патронажем місцевих владних еліт і працюють на їх інтереси. Результуючим вектором цих інтересів об'єктивно стає знову-таки посилення економічної суверенізації території.
Четверта група включає про себе так звані "Корпоративні" і "операціональні" банки. "Корпоративні" банки формувалися, як правило, на галузевий, міністерської основі і обслуговували відповідні виробництва: Авіабанк, ІнтерТЕКбанк, Автобанк, Промрадтехбанк, банк Аерофлот, МАПО-банк і т.д. Ці банки забезпечували ведення рахунків своїх підприємств, мобілізували фінансові ресурси за межами своєї галузі, займалися вигідним розміщенням вільних коштів (залишків на рахунках) і бюджетних грошей, що виділяються за державними програмами підтримки або розвитку цих галузей.
У п'яту групу входять "мережеві" банки, створені на базі колишніх Промбудбанку СРСР і Агропромбанку СРСР. Вони займають проміжне положення між "корпоративними" і "Напівдержавними" банками. Будучи галузевими та комерційними, вони в той же час вбудовані в систему державної підтримки промисловості та сільського господарства.
Шоста група включає в себе класичні комерційні банки, "не перебували у родинних стосунках" з колишніми державними банками, а також не помічені "в ганьблять зв'язках" з владою. Однак саме ці обставини роблять їх становище дуже нестійким, яке через міжбанківські зв'язку передається всій системі в цілому.
Більше стабільне положення у банків, які спираються на природних монополістів і виробництва, що користуються державною підтримкою. Решта банки або почали тихо стагнувати, або настільки ж тихо вмирати. На цій хвилі розгортаються процеси перехоплення і перерозподілу хорошою клієнтури, власності та сфер впливу. Прискорюється концентрація і централізація капіталів, в даному випадку банківських, через розорення і відмирання окремих елементів системи. Така реакція системи на свої недоліки, які не дають їй розвиватися в умовах, що змінилися.
Висновок.
Комерц...
