ї економіки в Росії. Це обумовлює положення, при якому банківська робота з клієнтом такого роду з'єднує як методи роботи з юридичною особою, так і методи роботи з юридичною особою. p align="justify"> Обсяг кредитування малого бізнесу не перевищує 3% загального обсягу кредитних портфелів банків. Перешкодою для його збільшення стає жорстка позиція ЦБ РФ, який у більшості випадків розглядає кредити малим підприємствам як проблемні і безнадійні позики через недостатнє забезпечення і вимагає створення резервів у розмірі половини або повної суми кредиту. Попит на кредити в малому бізнесі задовольняється менш ніж на 30%. p align="justify"> Малий бізнес відчуває постійну потребу в додаткових фінансових ресурсах як для відкриття нових підприємств, так і для розвитку вже існуючих. Зручна форма кредитування сприятиме становленню малого бізнесу та збільшення його частки в економіці регіону і країни в цілому. br/>
.2 Механізм кредитної угоди
Механізм кредитування включає ряд елементів: кредитну політику кредитора, види, об'єкти банківських кредитів та способи надання кредиту позичальникові, порядок повернення кредиту та сплати відсотка, контроль за протіканням кредитного процесу.
Механізм кредитування враховує особливості відтворювального циклу позичальника, специфіку надходження виручки від реалізації продукції, характер потреби позичальника в кредиті.
Сучасний механізм кредитування російських банків характеризується наступними ознаками:
видача кредитів в межах кредитних ресурсів кредитора (слабо використовується механізм мультиплікації кредитів через відсутність єдиної банківської системи);
комерціалізація кредитних відносин, тобто важливо не тільки задовольнити попит на кредит, а й отримати прибуток;
залежність кредитування від нормативів, встановлених ЦБ;
договірна (децентралізована) і не стандартизована основа кредитних угод;
перехід від об'єкта до суб'єкта кредитування
в організації кредитного процесу повинні враховуватися такі пріоритети як цільове використання позик, форми забезпечення і реальні можливості з повернення позик;
кредитор і позичальник повинні дотримуватися таких моральних цінностей як відвертість з обох сторін, порядність і чесне, сумлінне виконання прийнятих зобов'язань.
Світова банківська практика, заснована на багаторічному досвіді роботи в умовах мінливої вЂ‹вЂ‹кон'юнктури і конкурентного суперництва кредитних установ, виробила своєрідний В«кодекс поведінкиВ» банків, інакше кажучи, суму правил, спрямованих на проведення зваженої кредитної політики і дозволяють у значною мірою мінімізувати ризик по позичкових операціях. І хоча організація кредитних взаємовідносин банку з клієнтами залежить від розмір...
