банк зобов'язаний зберігати мінімальний резерв у Центральному Банку РФ в більшій пропорції, ніж за строковими вкладами [7].
Основними недоліками депозитів до запитання є:
для їх власників - відсутність сплати відсотків по рахунку (або дуже маленький відсоток);
для банку - необхідність мати більш високий оперативний резерв для підтримки ліквідності (через потенційну можливість вилучення грошей з рахунків до запитання).
Термінові депозитні рахунки мають чітко встановлений термін, по них сплачується власникам фіксований відсоток і, як правило, є обмеження по достроковому вилученню вкладів. Для грошових коштів, що зберігаються на строкових депозитних рахунках, встановлюється більш низька норма обов'язкових резервів, ніж за депозитами до запитання. p align="justify"> Перевагою термінових депозитних рахунків для клієнтів є отримання високого відсотка, а для банку - можливість підтримки ліквідності з меншим оперативним резервом.
Недолік термінових депозитів для клієнтів полягає в низькій ліквідності і неможливості використовувати кошти на рахунках термінових депозитів для розрахунків та поточних платежів, а також для отримання готівкових грошей.
Ощадні вклади вигідні банкам тим, що вони, як правило, носять довгостроковий характер і, отже, можуть служити джерелом довгострокових вкладень.
Недоліки ощадних вкладів для банків полягають у наступному:
необхідність виплати підвищених відсотків за вкладами і зниження, таким чином, маржі (різниці між відсотком за активними і пасивними кредитними операціями);
схильність цих вкладів різних факторів (політичних, економічних, психологічних), що підвищує загрозу швидкого відтоку коштів з цих рахунків і втрату ліквідності банку;
нездатність банку відновлювати ці ресурси на постійній основі [11].
У країнах з розвиненими ринковими відносинами останнім часом чіткі межі між окремими видами депозитів розмиваються, з'являються рахунки, що поєднують якості рахунків до запитання і термінових депозитів. Так, у США, однією з таких нових форм рахунків стали НАУ-рахунки - депозитні рахунки, по яких виплачується ринкова ставка відсотка і, в той же час, на них можна виписувати розрахункові тратти, аналогічні чеками, тобто використовувати ці рахунки для платежів [14].
Широкий розвиток в банківській практиці отримали депозитні сертифікати, які є різновидом строкового вкладу. Депозитний сертифікат - це цінний папір, що свідчить про те, що в банк внесений строковий вклад з фіксованим терміном і ставкою відсотка. Тобто депозитний сертифікат - це письмове свідоцтво...
