авних позик, здійснених за допомогою випуску цінних паперів від імені уряду, інших боргових зобов'язань, гарантованих останнім.
Боргові зобов'язання відповідно до вказаного Закону можуть відрізнятися за термінах: до 1 року - короткострокові, від 1 до 5 років - середньострокові, від +5 до 30 років - довгострокові. Максимальний термін позик становить 30 років. p align="justify"> Споживчий кредит. Полягає в наданні розстрочки платежу населенню при купівлі товарів тривалого користування. Вона надається торговими фірмами і спеціалізованими фінансовими компаніями. У деяких країнах до споживчих відносять позички у формі розстрочки за оплату житлових будинків і квартир, що надаються спеціальними організаціями (наприклад, будівельними товариствами в Англії). Споживчий кредит має товарну форму. У кредитних відносинах між громадянами і торговими фірмами банки безпосередньої участі не приймають. Цим споживчий кредит відрізняється від банківського, який видається населенню в грошовій формі. Однак споживчий кредит тісно пов'язаний з банківським, оскільки торговельні фірми та фінансові компанії, що надають розстрочку платежу, використовують боргові зобов'язання споживачів для отримання банківських позичок. p align="justify"> Загальне цільове спрямування власне споживчого та банківського кредитів населенню - служити джерелом фінансування кінцевого споживача - послужило підставою для виникнення розширювального трактування споживчого кредиту як сукупності товарних і грошових позик, наданих фірмами, банками та державою населенню. Специфіка споживчого кредиту полягає в тому, що позичальниками в даному випадку є фізичні особи, що беруть позику на задоволення своїх особистих потреб. p align="justify"> У розвинених країнах споживчий кредит отримав досить широке поширення. Його частка в загальній сумі виданих кредитів становить значну величину (у Великобританії - 8%, у ФРН - 15%). У сучасній Росії споживчий кредит розвинений слабко. У структурі активів Ощадного банку РФ його частка не перевищує 6%. Серед комерційних банків лише деякі надають кредити населенню в помітних розмірах. p align="justify"> Споживчий кредит може бути спрямований на інвестиційні цілі. Це має місце, коли позика йде на поліпшення житлових умов, створення підсобного домашнього господарства, кооперативне та індивідуальне житлове будівництво, будівництво житлових будинків для переселенців, придбання або будівництво садових будиночків, благоустрій садових ділянок, капітальний ремонт житлових будинків, господарське обзаведення, покупку худоби.
Споживчий кредит може бути використаний на поточні потреби. Він надається у вигляді розстрочок платежів за товари, грошових позик на їх придбання та невідкладні потреби, позик під заставу майна в ломбарди і т. д. Розміри цих кредитів визначаються вартістю товарів, що продаються в кредит, товарів, що здаються в ломбард, а також реальними доходами позичальника (фізичної особи).
<...
