облемам страхування. Тут увага акцентувалася на інформаційних чеснотах двоякого роду:
1. Моральний ризик, який виникає, коли страхова компанія не може спостерігати за тим, докладає Чи її застрахований клієнт-небудь зусилля, щоб уникнути можливих втрат чи ні
2. Несприятливий відбір, який виникає, коли страх у момент купівлі поліса знає більше, ніж страхова компанія, щодо ймовірності події нещасного випадку. Деякі автори використовують термін В«моральний ризикВ» і стосовно до прихованим діям, і стосовно до прихованої інформації, як різновидам проблеми В«принципал-агентВ».
Розглянемо деякі приклади морального ризику.
Припустимо, укладається контракт або угода. Всі передконтрактні проблеми врегульовані, контракт укладений і учатніков контракту приступили до його виконання. У минулому пункті, ми уточнювали, що опортунізм буває постконтрактний і передконтрактна. Так от, моральний ризик відноситься вже до постконтрактний опортунізму. Виконання самого контракту в даному випадку ускладнюється декількома причинами:
По-перше, це неповнота контракту, яка є закономірним следствіемограніченной раціональності учасників контракту, а також недостатності або сильної асиметричності інформації, якою вони володіють. Неповнота контракту веде до того, що зобов'язання сторін описуються формально, не повністю. Наприклад, з громадянином Івановим укладено контракт про фарбування будівлі в червоний колір. Він контракт виконав, але пофарбував його погано, оскільки не поклав шар грунтовки і фарба була поганої якості. Коли ж його починають в цьому дорікати, він заперечує: В«А де в контракті написано, що я його повинен гарантувати, так ще й фарбою нормальної користуватисяВ»? p align="justify"> Ситуація з недосконалістю контракту, з неповнотою контракту цілком природна. Ми ніколи її не уникнемо, бо живемо у світі недосконалої, неповної інформації. Проблема неповноти контракту відображає ситуацію досягнення сторонами деякого рівноваги своїх витрат на укладення контракту і тих цінностей, які вони розраховують отримати в результаті його виконання. p align="justify"> Формулюючи умови контракту, сторони в якийсь момент зупиняються. Тобто контракт у будь-якому випадку не повний. Тим самим, в ньому створюється простір для опортуністичного поведінки учасників контракту по відношенню один до одного. І при інших рівних умовах учасники контракту, уклавши його (будь то трудовий договір або контракт на поставку транспортного обладнання), спробують мінімізувати свої витрати вже в постконтрактний період. Оскільки всі випадки в контракті описати неможливо, виконавець контракту спочатку пред'являє на переговорах із замовником свою основну позицію і захищає її. При цьому в нього є і резервна позиція (тобто стільки він може поступитися в ціні). p align="justify"> Але це не все. Замовник ...
