иміщення в них (включаючи конструктивні елементи, внутрішнє оздоблення, комунікації, вентиляційне та сантехнічне обладнання, ліфти, скління). До цієї групи також слід віднести земельні ділянки, що підлягають державній реєстрації повітряні і морські судна, судна внутрішнього плавання, різні інженерні споруди (в т.ч. щогли, трубопроводи та інші комунікації).
При цьому необов'язковим є страхування земельних ділянок і додаткового, не основного забезпечення. Страхуванню не підлягають цінні папери, дорогоцінні метали, майнові права, частки в статутному капіталі підприємства і майно, що купується до моменту переходу права власності до покупця. У більшості ж інших випадків банк-кредитор, в залежності від прийнятої в банку кредитної політики, в якості обов'язкової умови кредитування вимагає оформлення страхової документації на те чи інше майно, передане в заставу. Найдорожче заставодавцю зазвичай обходиться страхування автотранспортних засобів, дешевше - страхування нерухомого майна.
Заставне майно підлягає страхуванню за повним пакетом ризиків, тобто від усіх ризиків, які можуть спричинити його втрату, загибель, пошкодження, розкрадання, і т.п. Ризики передбачаються згідно з правилами страхування обраної страхувальником страхової компанії. На практиці найчастіше зустрічаються такі страхові ризики, як: стихійні лиха, удар блискавки, пожежа, вибух газу, затоплення, падіння на застраховане майно інших об'єктів, крадіжки та розбійні напади, злочинні дії третіх осіб, та інші ризики.
Заставний портфель російських страхових компаній за обсягом зборів представлений таким чином: великий бізнес займає 35%, середній - 60%, малий - 5%. Малий і середній бізнес закладає під кредити і страхує 90-95% майна. Великий бізнес, як правило, страхує майно незалежно від одержуваних кредитів.
Представники малого та середнього бізнесу в більшості випадків в якості застави передають товарні запаси на складах, торговельне обладнання, автотранспорт, спецтехніку, рідше - нерухомість. Об'єкти нерухомості, земельні ділянки, а також права оренди на них пропонують найчастіше у вигляді заставного забезпечення по кредиту великі позичальники.
У загальному обсязі застрахованих застав найбільша частка припадає на нерухомість, товари в обороті, обладнання та транспорт. Приблизний заставний портфель російських банків на сьогоднішній день можна представити в наступному вигляді (див. рис. 2)
заставу ризик кредитор страхової
Рис. 2. Обсяг застрахованих застав по об'єктах страхування
Необхідно враховувати, що для даного сегменту страхування характерна абсолютна кореляція видів заставного забезпечення в банках і портфелів страховиків. Дані портфелі залежать від особливостей кредитної та заставної політики окремих банків, сегмента юридичних осіб, на який орієнтується конкретний банк, специфіки програм кредитування і т.д.
У таблиці 3 представлені банки, що мають активи понад 250 млрд. рублів в частині кредитування підприємств і організацій:
Таблиця 2. Рейтинг банків за розміром активів нетто в частині кредитування підприємств і організацій
Позиція в рейтінгеНазваніе банкаІюнь, 2013, тис. рублейІюнь, 2012, тис. рублейІзмененіе,% 1Сбербанк Россіі7 104 750 3846 421 145 6881 0,652 ВТБ2 164 995 8131 838 814 0051 7,743 Газпромбанк1 776 349 0781 430 411 8662...
