х вище типів пластикових карток, що використовуються в фінансових додатках, існує ще ряд карток, заснованих на інших механізмах зберігання даних. Такі картки (оптичні, індукційні та ін) використовуються в медичних системах, системах безпеки та ін
Глава 6. Електронні гаманці
електронний гроші пластиковий карта
Програма, встановлена ??на комп'ютері і використовувана для зберігання електронних готівки та розрахунків з ними, називається гаманцем. Платіжна система (докладніше про ПС - у розділі 6) «PayCash» оперує також поняттям рахунку - на вашому рахунку знаходяться гроші, внесені вами в систему, але ще не обмененние на електронні готівку.
Існуючі зараз правові механізми дозволяють працювати іншим платіжним системам в рамках чинного російського законодавства. Всі електронні платіжні системи базуються на використанні або платіжних карт або «електронного гаманця (або гаманця)». Якщо по картах існує Положення Банку Росії № 23-П від 9 квітня 1998 р. «Про порядок емісії кредитними організаціями банківських карт і здійснення розрахунків по операціях, що здійснюються з їх використанням», де викладено механізм платежів за картками, то на гаманцях слід зупинитися докладніше .
У цей гаманець бажано щось покласти. Ну який же гаманець без грошей?! Природно там будуть лежати гроші - ось це саме те саме серйозна помилка, яке і призвело до ходіння терміну «електронні гроші». В електронний гаманець поміщаються не гроші, а всього лише їх електронна вартість. Гроші залишилися в банку або в тій компанії, яка видала цей гаманець. Адже ніхто не буде стверджувати, що телефонна картка або магнітний квиток метро є грошима. Всі чудово розуміють, що це лише засіб скористатися певними послугами. І ці механізми дозволяють скористатися заздалегідь оплаченими послугами. Точно так само і з електронним гаманцем. Його слід розглядати як передплачений фінансовий продукт. Тим більше, що саме в цій формі наше законодавство дає йому право на існування. Вказівка ??Банку Росії від 3 липня 1998 р. № 277-У" Про порядок видачі реєстраційних свідоцтв кредитним організаціям-резидентам на здійснення емісії передплачених фінансових продуктів».
В таких випадках слід говорити про електронні платежі або електронною вартості як електронному еквіваленті звичайних грошових коштів, що поміщається на платіжну карту або в електронний гаманець на жорсткому диску комп'ютера.
Електронна вартість все одно прив'язана до рахунку, незалежно від того, банківський це рахунок або подібні послуги надає небанківська організація. Грошові кошти поміщаються на цей рахунок, а клієнтові перекладається на карту або в електронний гаманець еквівалентна електронна вартість цих грошових коштів, а далі він використовує їх за своїм призначенням. Причому при здійсненні розрахунків або точніше кажучи передачу електронної вартості руху самих грошових коштів не відбувається. Реальні гроші або обмінюються на електронну вартість, в момент її пред'явлення, зібрану продавцем за реалізовані товари або послуги або відбувається своєрідний кліринг операцій, в яких задіялася електронна вартість.
Всі російські системи електронних платежів обов'язково використовують банківські рахунки. І вже з цього рахунку відбувається перенесення електронної вартості, спочатку в гаманець покупця, а...
