потім продавцю за придбаний товар. Гроші все одно залишаються на банківських рахунках і банки здійснюють розрахунки за своїх клієнтів.
Цифрові гроші, які являють собою всього лише деяку інформацію, можна зберігати на будь-якому носії інформації, зокрема, на вінчестері настільного комп'ютера або ноутбука, дискеті, смарт-карті, які при цьому перетворюються на електронний гаманець.
Нової технічною розробкою в цій сфері є заплановане компанією Dai Nippon Printing Co Ltd в травні 2004 року початок масового виробництва «гаманця майбутнього» - компактного пристрою для електронних грошей і квитків. Пристрій має розміри 6.2 x 3.2 x 1.7 см, важить 20 г і фактично є мініатюрним комп'ютером з 16-бітовим центральним процесором і чорно-білим LCD екраном на чотири рядки, що дозволяє виконувати платежі і перевіряти баланс через Інтернет. Пристрій може працювати з різними SIM-картами. Очікувана ціна пристрою від 50 до 100 USD і протягом цього року планується випустити 1 мільйон штук.
Глава 7. Проблеми впровадження віртуальних грошей
Центробанки більшості країн дуже насторожено ставляться до розвитку електронних грошей, боячись неконтрольованої емісії та інших можливих зловживань; хоча електронна готівка може забезпечити маси переваг, таких як швидкість і зручність використання, більша безпека, менші транзакційні збори, нові можливості для бізнесу з перенесенням економічної активності в Інтернет. Існує багато спірних питань щодо впровадження електронних грошей. Введення електронних валют викликає ряд питань, таких як принципово не вирішені проблеми по збору податків, забезпечення емісії, відсутність стандартів забезпечення емісії та обігу електронних нефіатних грошей, побоювання про використання електронних платіжних систем для відмивання грошей.
Для обороту електронних грошей використовуються досить складні технології, і комерційні банки не завжди хочуть і здатні самостійно розвивати нові продукти.
Основними причинами небажання банків розвивати проекти, пов'язані з електронними грошима, є:
· необхідність фінансувати розробки, плодами яких можуть користуватися конкуренти;
· труднощі кооперації з іншими банками з метою розділити витрати на інноваційні розробки;
· каннібалізація вже існуючих банківських продуктів новими;
· відсутність кваліфікованих фахівців у власному штаті;
· невпевненість у надійності аутсорсеров.
На тлі проблем з реалізацією проектів «електронних грошей» комерційними банками на ринку з'являється безліч дрібних проектів і стартапів, основними проблемами яких на даний момент є:
· вкрай малий розмір реального ринку «електронних грошей»;
· пріоритетна орієнтованість законодавств у сфері платіжних систем на банківську галузь;
· неготовність регуляторів пустити на ринок платіжних систем компанії-«не банки»;
· велика кількість конкуруючих і погано орієнтованих на своїх споживачів технологій та відсутність стандартів.
Очевидно, що проблеми нового ринку «електронних грошей» можуть вирішуватися тривалим еволюційним шляхом або за допомогою великих інфраструктурних проектів, ініці...
