шукати нові методи і форми роботи.
Стратегічна політика банку полягає в підвищенні прибутковості, залучення більшої кількості клієнтів, завоювання позицій лідера ринків.
Продуктовий ряд банківських послуг відносно постійний, він змінюється у зв'язку з появою якісно нових потреб у клієнтів, або нових можливостей у банку. На банківські продукти великий вплив мають технологічні та фінансові інновації.
Пріоритетними напрямками діяльності в банку називають роздрібний бізнес і кредитування підприємств малого та середнього бізнесу. Портфель кредитів фізособам за 2011 рік збільшився більш ніж в 2,5 рази, з 12 млрд до 30,9 млрд рублів. У банку відзначають кілька чинників, визначили таке бурхливе зростання. Це і позитивна ситуація на ринку роздрібного кредитування в цілому, і уніфікація продуктової лінійки і технологій консолидировавшихся в 2010 році Відкриття і Петровського raquo ;, після чого банк почав працювати, як єдиний злагоджений механізм.
Проникнення банківських продуктів на російському ринку в чотири рази нижче в порівнянні з європейським рівнем, що на сьогодні дає банкам колосальний потенціал росту і розвитку. Успіх діяльності банку безпосередньо залежить від його продуктової політики на ринку банківських послуг. Розробка продуктової стратегії являє собою важливий елемент процесу роботи банку на ринку банківських послуг, оскільки всі відносини між банком і клієнтами виникають саме з приводу пропонованих банком продуктів.
Розробка продуктової політики передбачає два етапи: 1) аналіз наявної лінійки банківських продуктів; 2) розробка розвитку продуктового ряду.
На першому цяпе оцінюються всі послуги, що надаються банком в даний момент, на другому вирішуються питання про зміну структури продуктового ряду, а також створення нових послуг.
Усі банківські послуги, надані роздрібним клієнтам, можна підрозділити: депозитні послуги, кредитні послуги, послуги з проведення безготівкових розрахунків, інвестиційні операції, інші послуги.
Пріоритетним напрямком так само є депозитній політиці банку, що збільшує ліквідний портфель банку.
Депозити фізичних осіб є найважливішим джерелом грошових коштів банку. Саме сьогодні на їх залучення направляються істотні зусилля. Сприяло стійкої тенденції зростання вкладів створення законодавчої основи формування системи страхування вкладів і прийняття Федерального закону Про страхування вкладів фізичних осіб у банках Російської Федерації raquo ;. Цілями системи страхування вкладів є захист прав і законних інтересів вкладників банків Російської Федерації, зміцнення довіри до російської банківської системи і стимулювання залучення в неї заощаджень населення.
Крім гнучкої політики держави банк сам зацікавлений у створенні гарантії надійності для своїх вкладників та інвесторів. Поряд зі страхуванням депозитів важливе значення для вкладників має доступність інформації про діяльність комерційного банку і про ті гарантії, що він може дати. Тому в приміщенні банку надається вичерпна інформація: ліцензія Банку Росії, аудиторський висновок, становище банку про вклади, перелік та умови по кожному виду вкладу, що встановлює довірче відношення між клієнтом і банком. На обсяг заощаджень населення впливає цілий ряд факторів економічного, соціального та психологічного характеру, як на макро-, так і на мікрорівні, які представлені на рис. 2
Послуги банків по залученню та розміщенню тимчасово вільних коштів громадян можна розділити на чотири групи: прийом вкладів і продаж власних боргових зобов'язань; розміщення грошових коштів в дорогоцінні метали; розміщення грошових коштів цінні папери на підставі договору на брокерське обслуговування ; довірче управління цінними паперами та грошовими коштами.
Споживча цінність депозитної послуги для клієнтів полягає в заощадженні і накопиченні грошових коштів. Депозитні послуги є одними з найстаріших і традиційних видів банківських послуг. У банківській практиці розрізняють депозити юридичних і фізичних осіб. І ті й інші складають основу ресурсної бази комерційних банків, особливо її залученої частини, на частку якої припадає більше 70% від загальної величини ресурсів банківської системи.
Внесення фізичною особою грошових коштів у внесок оформляється відповідно до ГК РФ договором банківського вкладу обов'язково у письмовій формі і визнається публічним договором.
Банки самостійно розробляють форму депозитної, яка по кожному окремому виду вкладу носить типовий характер. У договорі передбачається строк його дії: сума депозиту, відсотки, порядок їх нарахування та виплати, права та обов'язки сторін, порядок вирішення спорів. Багато банків встановлюють мінімальний розмір стро...
