де позитивний результат прийняття рішення найбільш імовірний.
На нашу думку такий підхід дійсно допоможе підвищити ефективність взаємодії трикутника: позичальник - кредитний брокер - кредитна організація. Це призведе, в першу чергу, до скорочення тимчасових витрат позичальника на пошук банку та підготовку для нього необхідних документів, по-друге в зменшенні часу витраченого безпосередньо банком на розгляд кредитної заявки. За економією часу стоїть реальна економія матеріальних і людських ресурсів і, як наслідок, скорочення додаткових витрат і витрат для позичальника і кредитора.
. 5 Світова практика
Зародження брокериджа сталося на Заході, де люди більш лояльні до тих, хто заробляє на посередництві. Сталося це ще в середині минулого століття, а в наші дні кредитний брокеридж вже є потужною, розвиненою індустрією.
Як свідчить статистика, в Європі 70% всіх кредитних угод проходить через руки посередників. У США цей показник зафіксовано на рівні 80%. Така популярність брокериджа обумовлена ??його виняткової економічної корисністю: клієнт отримує кваліфіковану консультацію і реальну допомогу в оформленні, банк - практично повністю готового клієнта: з повним пакетом документів, розумінням процесу та особистим представником. Всі економлять час, а клієнт - ще й гроші, що теж важливо.
Діаграма 5. Частка іпотечних угод у США, проведених за участю брокерів, 1981-2010
Розумне використання іноземного досвіду знижує ймовірність повторення помилок в тих сферах бізнесу, які в Росії почали розвиватися відносно недавно. Це повною мірою відноситься до знаходять статус професії кредитного брокериджа. Але якщо за кордоном, і зокрема в США, цей процес розтягувався на багато десятиліть, то у нас він зайняв всього кілька років. Термін явно недостатній для того, щоб емпіричні знання перетворилися в струнку систему професійної підготовки, а самі посередники усвідомили необхідність встановлення жорстких етичних стандартів.
Сучасні тенденції в світі кредитних відносин злегка спотворені фінансовою кризою, проте аналітики упевнені, що зниження активності не затягнеться надовго. Дуже скоро світ, що звик жити в кредити, відновить звичне протягом свого життя.
Незважаючи на те, що американські стандарти поведінки кредитних брокерів відповідають існуючим в Європі, конгресмени США кілька відстали від своїх континентальних колег. У таких державах як Франція, Німеччина та Бельгія кредитний брокеридж оформлений як професія, тоді як США до цього підштовхнув недавній криза. Американці легко переймають в інших народів корисні досягнення. У даному випадку мова йде про тих моральних норм, яким?? традиційні для європейської ділової культури, але в Америці були злегка придушені безцеремонним духом приватного підприємництва. Ця обставина, до речі, треба врахувати і Росії. Розумно вже на перших етапах привчати бізнес до дотримання етичних стандартів, щоб згодом не отримувати через це проблем.
У США існують незалежні брокери і компанії - кредитні брокери, а є ті, хто формує позики - так звані кредитні офіцери або «орігинатори». Кредитні брокери керують кредитними офіцерами («оригінатора», «лон-офіцерами»). Завдання брокера - організувати роботу і керувати своїми «оригінатора». Тому ліцензії бувають декількох типів. Є ті, які видаються незалежним брокерам або кредитно-брокерським компаніям, і є ті, які призначені «кредитним офіцерам».
У США незалежних брокерів - порядку 44,000 і при цьому вони робили 64% всіх іпотечних позик, хоча становлять тільки 10% загального чисельності кредитних фахівців.
Діаграма 6. Частка іпотечних угод у країнах Європи, проведених за участю кредитних брокерів, 2007
Виходячи з вищевикладеного, ми можемо зробити висновок що розвиток іституту кредитного брокериджа в світі і Росії значно відрізняється. У першу очередб тим, що даний інститут виник у США, тому на даному етап він найбільш розвинений саме в США. Виникнення кредитного брокериджа в Росії виникло порівняно недавно, тому на даному етап нерозвиненою є система надання даного виду послуг для споживача а також взаємодії кредитних брокерів і банків.
Глава 2. огранізаціонно-правова характеристика ТОВ «Кредитний Експерт» і основна продуктова лінійка компанії
. 1 Організаційно-правова характеристика ТОВ «Кредитний Експерт»
ООО «Кредитний Експерт» - кредитно-брокерська компанія, що надає весь спектр послуг з надання допомоги в отриманні кредитів і фінансової консультації.
г. Москва, вул. Ярославська д.10 корп. 5 офіс 217
Тел .: +7 (499) 347 63 43
