gn="justify"> Кредитний брокер - це організація, створена на основі будь-якої форми власності (акціонерне товариство, товариство з обмеженою відповідальністю), індивідуальний підприємець, що спеціалізується в області надання посередницьких послуг, пов'язаних з консультуванням з питань отримання кредитів (позик, інвестицій), підготовкою пакету документів та надає інформаційний супровід Клієнта до отримання ним кредиту (позики, інвестицій).
. 4 Інноваційна пропозиція взаємодії банку, брокера і ріелтора
Все більше уваги останнім часом привертає тема взаємодії кредитного брокера і кредитних установ. Дана тема часто обговорюється на сторінках ЗМІ, на семінарах, тренінгах, засіданнях представників реального бізнесу.
Економіка РФ стрімко розвивається що тягне за собою постійне збільшення потреб бізнесу в залученні кредитних ресурсів, у тому числі за допомогою фінансових посередників, у ролі яких виступають кредитні брокери.
У зв'язку з тим, що кредитування є основним видом банківського бізнесу, що приносить часто більшу частину доходів кредитним інститутам, банки зацікавлені в розширенні кола потенційних позичальників і прирості кредитного портфеля.
Для пропозиції інноваційних підходів у сфері співпраці кредитних брокерів та банківських установ необхідно спочатку визначити основні проблеми такої взаємодії. Існує цілий ряд основних моментів, які не дозволяють кредитно-брокерським компаніям займати основні позиції на ринку кредитування в РФ.
Однією з таких проблем, на наш погляд, є множинність підходів банків до процедури аналізу та оцінки ризиків позичальника. Всі ми знаємо про те, що кожна кредитна організація розробляє власні внутрішні регламенти, які визначають перелік документів, необхідних для проведення фінансового і правового аналізу діяльності компанії, позначають вимоги до заставного забезпечення, описують порядок розгляду кредитної заявки всередині банку і т.п. Тому, інноваційним кроком у поліпшенні даній ситуації є спрощення схеми регламентних робіт банківськими установами.
Основоположні принципи і підходи в питаннях кредитування корпоративного бізнесу співпадають, але в той же час кожна кредитна організація має свою певну специфіку. Банки формують свої внутрішні нормативні документи виходячи з тих цілей і завдань, які визначені заявленої стратегією розвитку, з урахуванням своєї позиції на ринку банківських продуктів і послуг, а також поточної економічної ситуації. У зв'язку з цим вимоги пред'являються тим чи іншим банком до потенційного позичальника з точки зору оцінки ризиків, а також процедура розгляду кредитних заявок та прийняття рішення можуть помітно відрізнятися у банків з ТОП - 10 і ТОП - 100, а говорячи про банках з ТОП - 200/300 і далі можна констатувати наявність вже істотних відмінностей в позначених підходах.
На даний момент практика показала, що кредитні брокери, пропонуючи свої послуги юридичним особам, поки не можуть систематизувати вимоги банків до стандартного пакету документів, необхідних для розгляду кредитної заявки, а також існуючі методики оцінки кредитного ризику. Звичайно повною, тотальної систематизації таких вимог немає необхідності, тому що кредитні брокери фізично не в змозі оцінити індивідуальні особливості сотень банків. У зв'язку з цим представляється доцільним в цілях підвищення ефективності взаємодії кредитних інститутів і кредитних брокерів, останнім визначити коло банків - стратегічний партнерів і цілеспрямовано з ними працювати. Основна проблема, на наш погляд, полягає в тому, що ті моделі взаємодії, які пропонують сьогодні кредитні брокери або не дозволяють банками досить повно і достовірно оцінити кредитні ризики позичальників, або не дозволяють позичальникові, який надав стандартний пакет документів, повною мірою бути впевненим у отриманні необхідних кредитних ресурсів.
Тому, для підвищення якості пропонованих послуг і розширення кола своїх потенційних клієнтів, кредитним брокерам необхідно розробити інноваційну систему, що дозволяє нівелювати витрати пов'язані з множинністю підходів до процедури прийняття рішення у банків з обраної цільової групи. У таку групу можуть бути включені банки з близькими підходами до вирішення питання оцінки кредитних ризиків, або банки, що мають цільові програми фінансування, наприклад програми кредитування малого бізнесу або іпотечні програми.
Працюючи за таким принципом, кредитні брокери зможуть переконати банки в тому, що до них направляються позичальники з потрібного цільового сегмента, вже спочатку задовольняють кредитну організацію за певними самим банком ключовими параметрами. З іншого боку позичальники можуть бути більшою мірою впевнені, що, відповідаючи основним параметрам, вказаним кредитним брокером, їхня заявка потрапить в той банк, ...
