хового ринкового господарства його страхові ланки повинні спиратися на адекватну юридичну базу. Такою базою для страхового ринкового господарства вважається Цивільне право, предметом якого є майнові відносини і пов'язані з ним немайнові відносини, що регулюються цивільним законодавством країни.
З принципів цивільного права випливає, що воно має бути єдиним, спільним для всіх рівнів страхового ринкового господарства. У РФ складається триступенева основа регулювання страхової справи: перший ступінь - цивільне право; другий ступінь - спеціальне (галузеве) законодавство; третій ступінь - підзаконні нормативні документи міністерств і відомств.
Цивільний кодекс РФ (ГК РФ) є головним юридичним регулятором всього ринкового господарства, що встановлює межі обов'язків, прав і повноважень суб'єктів цього господарства. Призначення першого ступеня полягає в тому, щоб поставити всіх суб'єктів різних галузей ринкового господарства країни в однаково рівне положення. Спеціальні закони регулюють функціонування лише однієї галузі економіки, наприклад страхування майна юридичних осіб і т.д. До спеціального законодавства згідно відповідно до ЦК РФ відносяться також укази Президента і постанови уряду РФ, що мають галузеве значення для країни і за її межами.
Особливе місце в другому ступені займає Закон РФ «Про організацію страхової справи в Російській Федерації», прийнятий 27.11.92г. і набув чинності з 12.01.93. Його особливість не в тому, що такий закон вперше прийнятий в нашій країні, а в тому, що він має для страхової галузі конституирующий статус, так як цей закон: відразу після введення в дію став базою для створення інших спеціальних законів, указів Президента та постанов уряду з усіх аспектів страхової справи; забезпечує страховий захист інтересів усіх суб'єктів страхового ринку; визначає компетенцію органу з державного регулювання страхового ринку РФ і т.д.
Третій ступінь представлена ??постановами, розпорядженнями, рекомендаціями, правилами, інструкціями і т.п. документами, що розробляються міністерствами і відомствами. Їхня роль - роз'яснити докладно і зрозуміло порядок використання окремих положень актів перших ступенів.
Стаття 967 Цивільного кодексу Російської Федерації так визначає перестрахування: ризик виплати страхового відшкодування або страхової суми, прийнятий на себе страховиком за договором страхування, може бути ним застрахований повністю або частково у іншого страховика (страховиків) за укладеним з останнім договором перестрахування; до договору перестрахування застосовуються правила, передбачені цією главою, підлягають примене?? ію у відношенні страхування підприємницького ризику, якщо договором перестрахування не передбачено інше. При цьому страховик за договором страхування (основному договору), який уклав договір перестрахування, вважається в цьому останньому договорі страхувальником; при перестрахуванні відповідальним перед страхувальником за основним договором страхування за виплату страхового відшкодування або страхової суми залишається страховик за цим договором; допускається послідовне укладенням двох або декількох договорів перестрахування; перестрахування з погляду його сутності є ні чим іншим, як тим же страхуванням, але дещо іншого порядку. Воно зумовлено наявністю договору прямого, оригінального страхування і засновано на ньому. Безсумнівно, що без страхування перестрахування існувати б не могло. Таким чином, найпростіше визначення перестрахування це «страхування страховиків», з чого випливає, що: відбувається здійснення діяльності, що запобігає для страхових компаній наступ занадто великого збитку, що може істотно вплинути на здійснення компаній страхових операцій.
Відповідно до Закону РФ «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» від 27 листопада 1992р. № 4051-1 стаття 13 дає наступне визначення перестрахування: «Перестрахуванням є страхування одним страховиком (перестрахувальником) на визначених договором умовах ризику виконання всіх або частини своїх зобов'язань перед страхувальником у іншого страховика (перестраховика)». Отже, перестрахування є ефективним інструментом забезпечення фінансової стійкості страхових компаній, для страхової компанії з'являється можливість перекласти частину відповідальності за оригінальним ризику на іншого страховика або професійного перестраховика.
Визначення, дане в Законі, акцентують свою увагу не на слові «ризик», а на слові «виплата» і зводять розуміння перестрахування до наступного: якщо за договором страхування була виплата, то і страховий випадок за договором перестрахування настав, а, отже, і перестрахувальник повинен виплатити страхове відшкодування за договором перестрахування.
Таке тлумачення може призвести до абсолютно неправомірним висновків, якщо виплата страхового відшкодування за договором страхуван...
