депозитів не носять персональний характер і не асоціюють з конкретними клієнтами банку. Вони здобуваються на ринку часто на аукціонній основі, що передбачає конкуренцію. [17, с.24].
До ресурсів недепозитного характеру відносяться:
· кредити, придбані у Національного банку в порядку рефінансування і через кредитний аукціон (централізовані ресурси);
· кредити, придбані на ринку міжбанківських кредитів;
· випуск власних зобов'язань у вигляді векселів та облігацій.
Серед причин залучення подібних ресурсів можна виділити наступні:
· загроза зниження показників ліквідності банку;
· загроза утворення дебетового сальдо по кореспондентському рахунку;
· можливість ефективно використовувати ресурси на конкретні цілі;
· мобілізація ресурсів для кредитування найбільш значущих клієнтів з міркування престижу банку, підтримання іміджу банку.
Міжбанківський кредит (МБК) є основним джерелом позикових коштів комерційного банку і здійснюється з метою підтримки поточної ліквідності банку або забезпечення рентабельного вкладення коштів. МБК відбувається в рамках кореспондентських відносин банків і в кінцевому рахунку являє дорогий по відношенню до інших джерел кредитування потенціал банку. Особливе місце в джерелах засобів кредитного потенціалу комерційного банку посідають кредити Національного банку Республіки Білорусь, що видаються в порядку рефінансування на цілі короткострокового кредитування при дотриманні банком економічних нормативів і резервних вимог. [1, с.31]
В даний час в Білорусі ринок міжбанківського кредиту являє собою один з ключових сегментів фінансового ринку, що виконує ряд важливих функцій:
· дозволяє банкам мати додаткове джерело доходів, що виникають як різниця між ціною купівлі та продажу кредитів;
· представляє ресурси для проведення активних банківських операцій на інших сегментах фінансового ринку;
· швидше інших фінансових інструментів реагує на зміну ринкової кон'юнктури, будучи, таким чином, своєрідним показником стану фінансового ринку;
· активність на даному ринку, як у якості продавця, так і покупця ресурсів свідчить про стан банку в банківській системі;
· залучення міжбанківського кредиту є основним засобом для регулювання поточної ліквідності.
Таким чином, основний обсяг ресурсів формується комерційними банками за рахунок залучених коштів. Серед них можна виділити кошти державного бюджету, Національного банку Республіки Білорусь, кошти, залучені від інших комерційних банків, кошти на розрахункових і поточних рахунках державних підприємств, організацій та установ, кошти населення, розміщені у внески, а також кошти індивідуальних підприємців. З урахуванням вищесказаного можна зробити висновок, що залучення міжбанківських кредитів у сучасних умовах може бути виправдане або для підтримання поточної ліквідності, або для розміщення в конкретні високоприбуткові активи. У кожному разі використання міжбанківського кредиту в якості постійного джерела ресурсної бази недоцільно, враховуючи його непередбачуваність і високу вартість.
Глава 2. Аналіз формування банківських ресурсів
2.1 Аналіз структури банківських ресурсів комерційного банку за джерелами формування
Ресурси банку складаються з власних коштів і його зобов'язань (залучених коштів). Тому в процесі дослідження ресурсної бази слід визначити розмір власних джерел банку і його зобов'язань, а також їх участь (частку) у формуванні загальної суми балансу.
Проведемо аналіз структури банківських ресурсів на прикладі ЗАТ МТБанк" , розглянутий в таблиці 2.1
ЗАО МТБанк заснований в березні 1994 р Сьогодні він є високотехнологічним банком, що надає повний комплекс послуг корпоративним і приватним клієнтам. Найважливіші складові частини стратегії розвитку банку - зміцнення партнерських відносин з клієнтами, постійне підвищення якості обслуговування і розширення спектру послуг, що надаються. ЗАТ МТБанк здійснює обслуговування клієнтів в Головному банку, п'яти філіях та 18 розрахунково-касових центрах, розташованих у Мінську, Гомелі, Вітебську, Могильові, Молодечно, Бресті та Бобруйську.
Обсяг і структура ресурсної бази комерційного банку є основою планування напрямків вкладень і строків використання ресурсів, а ціна їх залучення і розміщення визначає рівень прибутковості і рентабельності активних операцій, що є найважливішою умовою ефективної роботи комерційного банку.
