і обмежується балансовою вартістю самого майна. Також, в розрахунок беруться і інші документи, - такі як договір зберігання, оренди та ін. У ряді випадків потрібна допомога незалежного експерта, який проведе оцінку застрахованого майна і допоможе визначити страхову суму.
Договір страхування майна юридичних осіб укладається на термін від одного місяця до одного року. Оплата страхового внеску може здійснюватися як одноразово, так і в розстрочку. Розмір страхового тарифу у різних страхових компаній може бути різним. Але, як правило, при страхуванні майна юридичних осіб страхові тарифи укладаються в 0,5% - 1,5% від страхової суми (залежно від кількості ризиків, ймовірності їх настання, виду і параметрів застрахованого майна та ін.).
Деякі страхові компанії надають окремі послуги зі страхування майна юридичних осіб від поломок. А у ряду страховиків цей ризик буває включений в основний договір. Тому при виборі виду страхування майна, - в першу чергу, вибирається перелік можливих ризиків.
Для будівель, споруд, споруд, окремих приміщень і господарських будівель страхова вартість визначається в розмірі вартості будівництва об'єкта, аналогічного принимаемому на страхування, з урахуванням зносу, а для обладнання - виходячи із суми, необхідної для придбання предмета , аналогічного застрахованому, також за вирахуванням зносу. За товарно-матеріальним цінностям власного
виробництва страхова вартість дорівнює витратам виробництва, необхідним для їх виготовлення, але не вище продажної ціни, а за купівельними цінностям - вартістю їх придбання.
Оскільки наявність товарних та інших запасів постійно змінюється, сторони при укладенні договору страхування встановлюють попередню оцінку матеріальних цінностей. Для цього використовуються наступні способи визначення страхової вартості:
) по залишку на дату, що передує укладенню договору;
) по середньому залишку.
У першому випадку за страхову приймають вартість майна за обліковими даними підприємства на дату, що передує укладенню договору страхування. При другому способі страхова вартість визначається в розмірі середньої величини фактичних залишків цінностей, обчисленої за певний минулий період (6 місяців, 12 місяців і т. Д.).
Після укладення договору страхувальник протягом строку його дії періодично (зазвичай щомісяця) інформує страховика про фактичну наявність і вартості цінностей. На підставі цих даних проводиться уточнення розміру страхової вартості, страхової суми і премії, що підлягає сплаті страхувальником. Страхова сума визначається окремо по кожному об'єкту або сукупності об'єктів (групам, категоріям майна). Вона може бути встановлена ??в розмірі повної (100%) страхової вартості майна або в певній частці (відсотку) цієї вартості. В останньому випадку всі конкретні об'єкти, що відносяться до цієї групи майна, вважаються застрахованими в такій же частці (відсотку) від їх вартості. У період дії договору страхувальник може збільшити розмір страхової суми в межах страхової вартості майна зі сплатою додаткової премії. Така ж можливість надана страхувальнику і у випадку зростання вартості застрахованого майна (його капітального ремонту або модернізації, підвищення ієн і т. Д.).
По страхуванню майна від вогню та інших небезпек страхова премія обчислюється за ставками, встановленими за окремими ризиками (пожежа, вибух, аварії і т. п.). Ці ставки диференційовані залежно від галузі та виду виробництва, призначення майна, умов пожежної безпеки, збереження майна та інших факторів. Правила страхування можуть передбачати надання знижок з суми обчисленої страхової премії. Це знижки за укладення договір?? з франшизою, за безперервність страхування протягом ряду років, за відповідність майна вимогам пожежної безпеки та деякі інші. У першому випадку страхувальник має право вибрати розмір власної участі у відшкодуванні збитку (франшизу) з відповідним зниженням суми страхової премії.
Знижка за безперервність страхування надається підприємствам, які без перерви страхували майно і протягом декількох років не отримували відшкодування. На знижку можуть розраховувати і підприємства, будівлі, споруди та інше майно яких відповідають вимогам пожежної безпеки, викладеним у нормативних документах.
Рис. 1.1 Структура премій по страхуванню майна юридичних осіб в 1 півріччі 2010 року
У структурі премій по страхуванню майна (рухомого і нерухомого) юридичних осіб більше половини (57,7%) припадає на страхування нерухомого майна юридичних осіб від вогню та інших небезпек, 16,6% складають премії зі страхування наземного транспорту і 11,1% - на страхування вантажів.
Премії по страхуванню нерухомого м...
