зростанню економічного мислення та страхової культури, а також поліпшенню якості та зростанню асортименту страхових послуг.
Забезпечення максимально можливої ??прозорості страхового товару і страхової угоди з боку пропозиції продавця і виробника цього товару - найважливіша його завдання. Прозорість пропозиції повинна бути первинною по відношенню до попиту, так як чим зрозуміліше покупцеві товар, тим швидше нейтралізуються фактори гальмування пропозиції і попиту.
3. Специфіка страхового попиту і пропозиції в РФ на сучасному етапі
Останні роки в Росії можна визначити як період економічної та політичної стабілізації в суспільстві. Соціальним наслідком і результатом цього стало формування російського середнього класу з усіма притаманними йому поведінковими особливостями. Зростання доходів сформував платоспроможний попит, представник середнього класу наділений власністю в її численних проявах, змінилася структура його витрат. У міру подальшого зростання добробуту задовольняються всі першочергові потреби, виникає бажання захистити з'явилася власність, свій життєвий уклад. А подолавши поріг «страховий бідності» (за різними оцінками - $ 200-300 на місяць в сім'ї на людину), представник середнього класу вже має можливість оплатити страховий захист.
Бурхливе зростання автомобілізації привів до різкого зростання числа дорожньо-транспортних пригод та тяжкості їх наслідків. Ризики на дорогах зросли. Загострилася складна проблема гарантованого відшкодування збитку, нанесеного транспортними засобами третім особам. Згідно з цією логікою, при всіх випадковостях нашому політичному житті, поява закону про обов'язкове страхування відповідальності власників транспортних засобів абсолютно закономірно.
У цілому потенціал страховиків зростає, і це відрадний факт, хоча в перспективі очікувати значного приросту не доводиться. Страхові ринки великих міст практично розділені між страховиками. Так, московський і петербурзький ринок вже насичені до межі. Однак ситуація в Санкт-Петербурзі відрізняється від загальноросійської, тому там влаштувалися в основному іноземні компанії. Головний гравець на ринку Північно-Західного регіону компанія AlteLeiptziger raquo ;, яка за допомогою придбання нею Русі захопила близько 60% місцевого ринку. І якщо здійсняться плани німецької страхової компанії Hermes raquo ;, яка має намір почати роботу в Санкт-Петербурзі в найближчим часом, то Північно-Західний регіон можна буде вважати міні-моделлю Росії, часів відкриття російського ринку західним компаніям в результаті вступу країни до СОТ.
Щодо інших регіонів можна сказати, що страховики в цих регіонах у великій мірі пов'язані з ТЕКом, тим більше що крім страхування самого паливно-енергетичного комплексу ці компанії все ширше розвивають традиційно орієнтовані види страхування, у тому числі фізичних осіб (наприклад, СК Сургутнефтегаз ). У подібних компаній прогноз розвитку вельми хороший [6].
Новий імпульс розвитку?? страхування дала й інша недавно сформувалася відмінна риса середнього класу - готовність жити в кредит. Розвиток масового страхування призводить до знакових змін у конкурентному середовищі страхової галузі. Вже зараз можна з повною впевненістю говорити, що російське масове страхування розвивається в конкурентному ринковому середовищі. Проникнення конкуренції здійснюється одночасно з розвитком масовості - і стосується насамперед автострахування, тому це найбільш конкурентний сегмент ринку (це виражається у вирівнюванні тарифів, шліфовці умов страхування і в різноманітті супутніх послуг).
Таким чином, при всій своїй випадковості, неоднозначності і проблемності, ринок страхування в Росії до теперішнього моменту з'явилася, і оформилася його первинна інфраструктура. При цьому вектор розвитку масового страхування визначає його головний потенційний споживач - середній клас. У перспективі, розвиток масового страхування призведе до найважливішим перетворенням в страховій галузі - концентрації, збільшенню капіталізації його учасників. У середньо- і довгостроковій перспективі, за умови державної підтримки розвиток масового страхування призведе до залучення в господарський оборот значної частини приватних заощаджень. В результаті, стає очевидно, що розвиток масового страхування в перспективі прискорить динаміку цілого ряду інших галузей економіки РФ.
Таким чином, вже в осяжній перспективі в умовах економічної і політичної стабільності, страхова галузь займе гідне місце в національній економіці [5].
Але є й інша сторона. Страхування як важливий елемент сучасного способу життя ще не стало чинником забезпечення стійкості бізнесу і впевненості суспільства в завтрашньому дні. Обсяг страхових операцій продовжує залишатися мізерним і охоплює лише 5 - 10...
