озика фізичній особі для придбання нерухомості, оплати дорогого лікування тощо, у товарній - в процесі роздрібного продажу товарів з відстрочкою платежу.
. Державний кредит. Основна ознака цієї форми кредиту - неодмінна участь держави в особі органів виконавчої влади різних рівнів. Основною формою кредитних відносин при державному кредиті є такі відносини, при яких держава виступає позичальником коштів - в процесі розміщення державних позик або при здійсненні операцій на ринку державних короткострокових цінних паперів.
. Міжнародний кредит розглядається як сукупність кредитних відносин, що функціонують на міжнародному рівні, безпосередніми учасниками яких можуть виступати міжнаціональні фінансово-кредитні інститути (МВФ, МБРР та ін.), Уряди відповідних держав і окремі юридичні особи, включаючи кредитні організації.
. Лихварський кредит. Специфічна форма кредиту. У зарубіжних джерелах розглядається лише в історичному плані. У Росії набув поширення як атрибут тіньової економіки raquo ;. [13]
Сутність кредиту проявляється в його функціях. У свою чергу функція кредиту є прояв його сутності, вираження суспільного призначення кредиту. Допомогою використання функцій кредиту підприємства різних форм власності і суспільство в цілому домагаються ефективності виробництва, прискорення обігу та зростання доходів.
Кредит виконує наступні три основні функції:
. Розподільна функція кредиту полягає в розподілі на поворотній основі грошових коштів. Вона проявляється при акумуляції коштів, а також при їх розміщенні. Саме ця функція проявляється в процесі тимчасового надання коштів підприємствам і організаціям для задоволення їхніх потреб у грошових ресурсах. Підприємства таким чином забезпечуються необхідним оборотним капіталом і ресурсами для інвестицій.
. Емісійна функція полягає у створенні кредитних засобів обігу та заміщення готівкових грошей. Вона проявляється в тому, що в процесі кредитування створюються платіжні коштіва ті. в оборот поряд із грошима у готівковій формі входять також гроші в безготівковій формі. Дія даної функції виявляється і тоді, коли на основі заміщення готівкових грошей відбуваються безготівкові розрахунки.
. Контрольна функція полягає у здійсненні контролю за ефективністю діяльності економічних суб'єктів. Дія цієї функції проявляється в тому, що в господарстві, що отримав кредит, здійснюється всебічний контроль рублем. Саме на базі кредитних відносин будується спостереження за діяльністю позичальників і кредиторів, оцінюється кредитоспроможність і платоспроможність підприємств. Адже будь-який кредитор - банк або підприємець - через позику своїми методами контролює стан позичальника, прагнучи забезпечити своєчасне повернення позики, запобігти несвоєчасне повернення боргу. [12]
Обсяг наданого кредиту, насамперед банківського, впливає на забезпечення обороту платіжними засобами. Надмірне обмеження розміру наданого банківського кредиту може призвести до труднощів у придбанні матеріальних цінностей, до зниження платоспроможного попиту і відповідно відображається на стримуванні зростання цін. Це відбувається тому, що при певному рівні пропозиції товарів і порівняно меншому рівні платоспроможного попиту на них можливості підвищення цін обмежуються. Разом з тим такі заходи можуть вплинути на погіршення забезпечення підприємств і організацій платіжними засобами і перешкодити можливому зростанню обсягу їх виробництва та реалізації.
1.2 Роль кредиту в розвитку економіки
Під роллю кредиту як економічної категорії зазвичай розуміють результат функціонування кредитних відносин. Вона характеризує конкретний прояв функцій кредиту в даних соціально-економічних умовах.
Для функціонування кредитного ринку необхідні регулятори у вигляді грошово-кредитної політики. Грошово-кредитна політика - це сукупність державних заходів, що регламентують діяльність грошово-кредитної системи, ринку позикових капіталів, порядок безготівкових розрахунків з метою досягнення ряду загальноекономічних цілей: стабілізації цін, темпів економічного зростання, зміцнення грошової одиниці.
Грошово-кредитна політика призводить до зміни значень основних макроекономічних параметрів: ВНП, інфляції, рівня безробіття. Це відбувається тому, що за допомогою монетарних методів можна змінити пропозицію грошей в економічній системі.
Грошово-кредитна політика - це дуже дієвий інструмент впливу на економіку держави, що не порушує суверенітету більшості суб'єктів системи бізнесу. Хоча при цьому і відбувається обмеження рамок їх економічної свободи (без цього взагалі неможливо якесь регулювання господарської діяльності), але на ключові рішення, що приймаються...
