певної спеціалізації, безпрецедентний динамізм небанківських інститутів (страхових, інвестиційних, фінансових компаній, пенсійних фондів та ін.);
по-друге, перебудова основ банківської діяльності.
Швидке стирання відмінностей або ломка бар'єрів між окремими типами банків, між банками та іншими кредитними інститутами та небанківськими установами - одна з найважливіших тенденцій структурної перебудови кредитної системи останніх років.
Сучасний монополістичний банк представляє собою універсальний багатофункціональний кредитно-фінансовий комплекс з діапазоном операцій і послуг більше двохсот найменувань. Універсальний тип банку, що поєднує депозитно-позичкові, інвестиційно - емісійні, розрахунково-платіжні, інформаційно-консультаційні та численні «навколобанківську» операції, найбільш повно відповідає потребам сучасного фінансового капіталу, відповідає диверсифікованої діяльності багатогалузевих концернів.
Розмивання кордонів між різними типами кредитних інститутів простежується за двома напрямками.
По-перше, через розширення нетрадиційних операцій і, по-друге, через проникнення на банківські ринки не банків. Перше проглядається на прикладі звичайних комерційних та інвестиційних банків.
Новим явищем стало проникнення в банківську сферу таких небанківських установ, як страхові, брокерські, ощадні, трастові компанії, пенсійні фонди, торгово-промислові корпорації.
До числа нетрадиційних операцій, якими стали активно займатися комерційні банки, відносяться лізинг, факторинг, форфейтинг, консультаційні послуги.
Консультаційні послуги зачіпають такі питання, як вигідність приміщення капіталів у ті чи інші фінансові активи (акції, облігації), оптимальне управління ліквідними ресурсами підприємства, фінансове планування. Таке обслуговування спирається на внутрішню інформаційну систему банків, яка подає сигнали, що показують, за яких вкладеннях виникають ризики і які банківські активи дають шанси на прибуток. Це дає клієнтові провести більш глибокий аналіз співвідношення між доходами і ризиками і знизити останнє.
Другий процес, що став результатом пристосування сучасної кредитної системи розвинених країн до змінених умов економіки, - перебудова самої банківської діяльності, традиційних банківських операцій. Цьому сприяла скасування адміністративних правил, що регулюють банківську діяльність, т. Е. Дерегулювання. Мета дерегулювання полягає в тому, щоб спонукати банки використовувати ширший інструментарій конкуренції, активізувати ринок банківських послуг.
Надання консультативних послуг банками значно полегшується широким застосуванням комп'ютерної техніки. Завдяки електронній техніці дрібні та середні підприємства можуть отримувати від банку потрібну інформацію, вести з ним діалог, вишукувати оптимальні можливості вкладення грошових коштів.
Хвиля поновлення торкнулася, в першу чергу, методи залучення коштів. Активізація пасивних операцій, характерна останнім часом для всіх кредитно-фінансових установ, знаходить підтримку в уряду. Так, наприклад, процес дерегулювання почався зі скасування стель для банківського відсотка по різним типам вкладів. Це сприяло зміцненню депозитної бази комерційних банків, які змогли пропонувати відсотки і за вкладами до запитання, що стало привабливим моментом для клієнтів.
Інновація пасивних операцій банків висловилася також у створенні нових інструментів залучення додаткових грошових коштів. Власникам капіталу, які шукають для нього прибуткового застосування, були відкриті нові типи вкладів, відсоток по яких наближався до ринкового. Привабливим інструментом пасивної діяльності банків став депозитний сертифікат - свого роду цінний папір, що випускається кредитним інститутом. Відмітна характеристика цього інструменту від інших конструкцій депозитної політики комерційних банків полягає в його вільної обращаемости на грошовому ринку.
Зазнали значних змін і активні операції комерційних банків. В даний час, завершується перехід від непрямого (під заставу і облік векселів) до прямого банківському кредитуванню. Причому широко поширені кредитні угоди, що оформляються з використанням цінних паперів.
Модифікується механізм надання кредиту в напрямку укрупнення об'єктів кредитування.
Останнім часом комерційні банки ретельніше стали підходити до якості своїх активів. Вважається, що точна і своєчасна оцінка якості активів є ключовим чинником «здоров'я» банку.
Особливу роль у розвитку банківських операцій грають сучасні технічні засоби інформації комунікації. Банківська справа, відзначають автори одного з оглядів журналу «Economist», як ніколи раніше стало залежати від своєчасн...
