вих коштів, які знаходяться на пасивних рахунках або активно-пасивних рахунках. Пасивні операції відіграють важливу роль в діяльності комерційних банків, так як з їх допомогою банки набувають кредитні ресурси на ринку.
Пасивні операції дозволяють залучати в банк грошові кошти, що вже знаходяться в обороті. У той час як нові ресурси створюються банками в результаті активних кредитних операцій.
Динаміка і структура пасивів на 1 січня 2013 представлена ??в таблиці 3.
Таблиця 3-Структура пасивів
Показатель1 січня 2011 р.1 січня 2012 р.1 січня 2013 г.Ізмененіе 2013р - 2012гСредства, отримані від Банку Россіі1.0% 2.9% 5.4% 2.5Средства організацій на розрахункових, поточних та інших счетах14. 3% 12.8% 11.5% - 1.3Депозіти юридичних ліц17.9% 20.1% 19.4% - 0.7Средства на рахунках фізичних ліц29.0% 28.5% 28.8% 0.3Випущенние боргові обязательства4.0% 3.7% 4.7% 1Кредіти, депозити та інші засоби, отримані від інших банков11.1% 11.0% 9.6% - 1.4Прочіе пассіви9.9% 9.1% 8.7% - 0.4 (14)
По таблиці 3 роблю висновок, що пасиви російських комерційних банків в основному скорочуються. Причому як 2011-2012 рік, так продовжили зниження і в 2013 році. Практично, спостерігається тільки збільшення коштів отриманих від ЦБ Росії.
Структуру пасивів відображені на малюнку 3.
Рисунок 3 - Структура пасивів на 1 січня 2013
Як бачимо, найбільшу частку в структурі пасивів займають кошти на рахунках фізичних осіб (28,8%). Структура пасивів склалася на 01.01.2013 р дозволяє зробити висновок, що основним джерелом залучення ресурсів комерційних банків стали кошти громадян. Очевидно, що в цій області велися активні заходи (реклама, підвищення процентних ставок за вкладами, спрощення оформлення внеску і т.д.), пов'язані з розширенням і підвищенням якості послуг з тим, щоб максимізувати суму залучених коштів і використовувати їх для отримання прибутку в операціях на кредитному ринку.
У західній практиці такі джерела коштів називають «серцевинними депозитами», вони досить стійкі, так як, на відміну, наприклад, від міжбанківського кредиту, раптового та значного відтоку депозитів не відбувається навіть у кризових умовах. У довгостроковій перспективі, з позиції стійкості комерційного банку, переважання коштів клієнтів можна вважати конкурентною перевагою банку.
Отже, проаналізувавши кількість комерційних банків Росії, структуру і динаміку активів і пасивів за аналізований період 2011-2013 р.р. можна зробити висновок, що не дивлячись на зменшення числа комерційних банків, банківська система Росії має позитивні тенденції для свого розвитку.
Однією з головних завдань у системі управління комерційного банку є забезпечення раціональної структури активів по ліквідності, доходу і ризику. Це досягається за допомогою управління активами.
Активні операції банків - це операції з видачі (розміщення) різного роду кредитів. Найбільш часто зустрічається видом крЕдіта, що видається банками, є короткострокова позика економічним агентам, зазвичай для фінансування покупки товарно-матеріальних цінностей. Ця позика може видаватися під реальне забезпечення або без нього, але в кожному разі для її отримання необхідно наявність звітних фінансових документів, характеризуючих фінансове становище позичальника, з тим щоб банк міг у будь-який момент оцінити ймовірність своєчасного погашення позики.
Активні операції комерційного банку - це насамперед кредитні операції, інвестиційні операції, операції з формування майна банку, розрахунково-касові операції, комісійно-посередницькі (факторинг, лізинг, форфетінг та ін.). Усі кредитні операції можна згрупувати відповідно з малюнком 3.
Усі банківські операції та інші операції здійснюються в рублях, а за наявності відповідної ліцензії Банку Росії - і в іноземній валюті. Правила здійснення банківських операцій, у тому числі правила їх матеріально-технічного забезпечення, встановлюються Банком Росії у відповідність до федеральними законами.
3. Основні напрямки вдосконалення діяльності комерційних банків
. 1 Проблеми в діяльності банків
До проблем діяльності комерційного банку по залученню коштів населення можна віднести підвищення інформаційної прозорості, адже прозорість банків підвищує довіру до них. Завдяки діям та інструкціям ЦБ РФ останнім часом багато банків стали розкривати деякі свої дані. Прозорість діяльності банків важлива для всіх його партнерів - приватних вкладників, корпоративних клієнтів, акціонерів. Але кожному партнеру цікава тільки та частка прозорості, яка стосується особисто його. Приміром, приватний вкладник проявляє незначни...
