й інтерес до інформації про рівень заробітних плат вищого керівництва банку, поки його внесок в безпеці і відсотки по ньому хороші. Приватному вкладнику буде корисна інформація про ризики банку, і цю інформацію слід для нього розкривати. Безумовно, поняття прозорості складно і неоднозначно, тому знадобиться ще багато зусиль по збільшенню прозорості банківського сектора.
Ризик постійно супроводжує банківської діяльності. Ризик - це небезпека втрат банку при настанні певних подіях. Найважливішим способом подолання або мінімізації ризиків служить їх регулювання. Високий рівень прибутковості пов'язаний з високоризиковими операціями. Політика банку повинна полягати в тому, щоб досягти рівноваги між ризиком і доходом банку. Рівновага являє собою співвідношення між ліквідністю і прибутковістю. Чим вище ліквідність банку, тим нижче прибутковість, і навпаки. Рівновага у віддаленій перспективі, або довгострокову рівновагу, припускає, що чим вище ліквідність, тим міцніше фінансовий стан банку, його капітальна база.
Великою проблемою для банків є проблема кредитоспроможності підприємств. Існують організації, яким потрібні кошти, але не у всіх з них хороша репутація. Іноді важко знайти підприємство, яке користується репутацією надійного платника. До неї ж додається неефективність юридичної системи по захисту прав кредиторів, тобто банків. Тому, виділяючи позички, банки враховують, що не існує законодавчо встановлених ефективних методів повернення позичок у разі недобросовісності позичальника.
. 2 Шляхи поліпшення діяльності комерційних банків
Здійснення економічних реформ Федеральним Урядом Росії засновано на маневруванні обмеженими фінансовими ресурсами через мережу комерційних банків з включенням в цей процес як вітчизняного, так і іноземного державного і приватного капіталу. Головна проблема полягає в тому, що не маючи достатніми фінансовими ресурсами для розвитку економіки, Уряд Росії обмежена у своїх діях по залученню західного приватного капіталу внаслідок суперечливості чинного і нового банківського законодавства в частині заходів по відношенню до вітчизняних банків (захисту від конкуренції). Прибутковість комерційних банків (в умовах стійких інфляційних очікувань) росла, однак, борги погашалися інфляцією, переважала дешевизна позикових коштів і їх безадресність.
Для забезпечення надійності вкладення банкам необхідно вирішення проблем. Головна з них - закріплення гарантій інвестицій на законодавчому рівні. Це не означає, що держава бере на себе матеріальну відповідальність за інвестування у промисловість. Насамперед це передбачає вироблення такої правової бази, в якій держава або приватний інвестор, фізична або юридична особа знайшли б на законодавчому рівні детально прописані правила захисту інтересів проти шахрайства та правила страхування ризику.
Основна робота будь-якого банку щодо виходу з кризового стану - це, перш за все, справа самого банку, тому кожному банку слід переглянути стратегію і тактику своєї діяльності з урахуванням змін в економіці, відмовитися від невиправданої ризикової кредитної політики, видачі пільгових кредитів своїм засновникам, підвищити професіоналізм управління банком і персоналом.
Збільшити кількість послуг, що надаються клієнтам. Найбільш продвинувшиеся в професійному відношенні банки вже зараз надають 100 і більше видів послуг, що дозволяє їм краще пристосовуватися до конкуренції на банківському ринку. Було б доцільно ввести в практику обов'язкове інформування комерційними банками Центрального банку про появу у них фінансових труднощів заздалегідь, щоб запобігти краху.
Збільшувати статутний капітал банку, резервні та страхові фонди, створювати достатні фонди на кредитні операції з високим ступенем ризику.
Потрібна чітка і спрощена процедура попереднього досудового та судового розгляду питань, пов'язана з поверненням кредитів.
Розробити чіткий механізм виведення банків з кризового стану.
Вихід на міжнародні фінансові ринки з метою отримання додаткових кредитних коштів та інвестування їх в економіку країни, набуття заставного права комерційними банками Росії на золото при виході їх на кредитні ринки Заходу.
У цілому можна зробити висновок, що, незважаючи на наявність об'єктивних труднощів у реалізації заходів з попередження банкрутства банків, даний напрямок діяльності, безумовно, сприяє забезпеченню стабільності національної банківської системи.
Висновок
Послідовно розглянувши та проаналізувавши поставлені в курсовій роботі завдання можу зробити висновки.
Провідною ланкою кредитної системи, що забезпечує реалізацію зазначених функцій кредиту, є банк - ...
