гальний приріст за всіма видами страхування спостерігається за кількістю 36,6%.
Однак, незважаючи на хороші показники рентабельності ринку в цілому знижується, - виплати ростуть швидше зборів. Ситуація зі збитковістю в ОСАГО близька до критичної і в найближчий рік буде тільки погіршуватися. На цю тенденцію в чому впливає бурхливе зростання продажів автомобілів в кредит.
Таким чином, в СК ВАТ РОСНО raquo ;, в 20010-2012 рр. спостерігається стабільне зростання одержуваних премій за всіма пунктами страховок, застосовуваних у компанії. Це говорить про зростаючу популярність компанії, і збільшенні клієнтської бази, що дозволяє проводити агресивну політику на ринку, і збільшувати страхові збори. З розрахунку страхових виплат видно, що сума виплачуваної компанії, за останні три роки, стабільно зростають, що характеризує високу відповідальність і чесність даної страхової компанії. Максимальне зростання спостерігається за такою графі, як страхування майна. Загальний приріст за всіма видами страхування спостерігається за кількістю 36,6%.
2.2 Проблеми управління кредитними ризиками в сучасних умовах кредитування населення
Процес управління ризиками, як специфічний вид банківської діяльності, можна розділити на кілька етапів
) виявлення характеристик ризику;
) оцінка небезпеки та ймовірності ризику;
) вибір методу з управління ризиком;
) реалізація обраного методу;
) оцінка результатів застосування методу управління ризиками кредитування. Сучасна банківська практика характеризується використанням двох груп методів управління ризиками кредитування населення, які розрізняються за факторами їх виникнення;
) Група методів управління ризиками кредитування населення на рівні окремих кредитів.
) Група методів управління ризиками кредитування населення на рівні кредитних портфелів банків.
Дані методи вказано на рис. 3. Вони всі взаємопов'язані між собою і часто є похідними один від одного і доповненнями один одного. Від цього ефективний результат виходить тільки при комплексному застосуванні цих методів.
Слід пояснити метод диверсифікації, що складається в розподілі портфеля кредитів фізичним особам з широкого кола позичальників з різними характеристиками, відмінностями один від одного (вид застави, джерела для погашення сум кредиту) та цілями кредитування (споживче, іпотечне кредитування т.д.).
lt; # center gt; 2.3 Шляхи зниження кредитних ризиків у сучасних умовах кредитування населення
Фінансова криза наочно продемонстрував недоліки кредитного процесу та системи управління кредитними ризиками, що призвело до появи великої кількості проблемних активів і високій частці простроченої заборгованості в кредитному портфелі банків.
Саме тому зараз багато банків переглядають свої підходи до управління кредитним процесом на всіх етапах. Оптимізація кредитного процесу - запорука формування якісного кредитного портфеля. Але, на жаль, в банківській системі набагато сильніше виражені недоліки в системі управління ризиками. До тих пір, поки банками не будуть розроблені адекватні методики аналізу кредитного ризику, рішення будуть і далі прийматися з неабиякою часткою суб'єктивізму. Необхідно максимально виключити вплив суб'єктивної думки ризик-менеджера при оцінці ступеня кредитного ризику, яку переважно визначати конкретними кількісними та (або) якісними показниками [11. С. 212]. Мінімізація ризику (інакше звана регулюванням ризику) - це прийняття заходів з підтримки ризику на рівні, що не загрозливому інтересам кредиторів і вкладників, стійкості банку. Цей процес управління включає в себе: прогнозування ризиків, визначення їх ймовірних розмірів і наслідків, розробку та реалізацію заходів щодо запобігання або мінімізації пов'язаних з ними втрат. Для прийняття ефективних управлінських рішень потрібно найбільш точно оцінити і спрогнозувати рівень кредитного портфельного ризику, так як при максимально можливому визначенні та прогнозуванні рівня ризику кредитного портфеля Банк може застосувати адекватні методи регулювання з метою мінімізації такого ризику, і відповідно підвищити якість кредитного портфеля банку.
Необхідно більш ретельно підходити до аналізу кредитоспроможності позичальників, тим більше що світова практика накопичила чималий досвід його експрес-оцінки. У подальшій роботі з кредитування населення банкам корисно не тільки озброюватися новими технологіями продажів, впровадження нових банківських продуктів, але і використовувати ефективні методи оцінки потенційних позичальників. Проте спроби прямого копіювання західних схем в н...
