онтрольного та безтурботного застосування кредиту частиною населення. Дана небезпеку становить комерційну загрозу і для банків.
Збільшення споживчого кредиту в більшості визначається циклічними процесами в національній та глобальній економіках. Піднімає попит на висхідних фазах циклу застосування додаткового кредиту, сприяючи економічному зростанню в цілому. Практичні розрахунки показують, що 10% зростання в електронних трансакціях відповідає з 0,5% зростанням справжніх споживчих витрат. По країнах Центральної та Східної Європи подібні розрахунки показали ймовірність підйому споживчих витрат на 1,7%, тим більше що індивідуальний кредит в багатьох економік, що розвиваються ще не нагнав рівня розвинених країн. Відзначимо, що загальний схвальний результат розвитку безготівкових платіжних систем для економіки не видається простим і прямолінійним. Він об'єднаний з багатьма Апагогіческое позитивними результатами, що утворюються за рахунок розвитку культури населення, зростання банківської мережі, правда важливим досягненням залишається зручність персональних користувачів.
Безготівкова система сприяє прискоренню злиття країни в глобальну економіку платежів при підставі природної законодавчої бази та інфраструктури. Потрібно зауважити двосторонній характер залежності: розвинені економіки мають найбільш актуальні електронні системи платежів і кредиту, а кредити позитивно впливають на економічне зростання.
. 4 Нормативне регулювання електронних платіжних систем в Російській Федерації
З формуванням в Росії на початку 1990-х років ринкових реформ, визначений Державним банком колишнього СРСР, механізм скоєння розрахунків припинив бути адекватним в вознікнувшей ситуації і зажадав перетворення. Виникнення платіжних систем Росії почалося в умовах переходу від централізованої планової економіки до ринкової.
Платіжні системи Росії в устанавліваніе пройшли ряд змін:
виявлення кредитними організаціями в Банку Росії кореспондентських рахунків та в інших кредитних організаціях для проведення міжбанківських розрахунків;
формування приватних клірингових установ, розрахункових центрів організованого ринку цінних паперів у вигляді розрахункових небанківських кредитних організацій;
формування електронних технологій здійснення платежів, впровадження роздрібних платежів із застосуванням платіжних карт.
На сьогоднішній момент можна сказати, що платіжні системи Росії складаються з двох самостійних сегментів, який складають платіжною системою Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії) і приватними платіжними системами.
Банк Росії займає особливе місце в платіжних системах Росії.
Банк Росії не тільки оператор і учасник власної платіжної системи, але і ще він вказує на основні правила функціонування приватних платіжних систем.
Згідно з Цивільним кодексом Російської Федерації безготівкові розрахунки проводяться через кредитні організації.
Варто відзначити, що Цивільний кодекс Російської Федерації, який містить основні норми, координує готівкові та безготівкові розрахунки в Росії. Цивільним кодексом Російської Федерації визначено, що розрахунки між юридичними особами та розрахунки за участю громадян здійснюються готівкою і в безготівковому порядку.
У відповідності з Федеральним законом «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» Банк Росії є органом, що здійснює, вирішальним і ліцензують організацію платіжних, клірингових і розрахункових систем в Російській Федерації. Банк Росії здійснює моніторинг діяльності приватних платіжних систем за допомогою статистичної звітності та здійснює розрахунки через свої установи, затверджує правила, форми, терміни і стандарти проведення безготівкових розрахунків.
На території Російської Федерації безготівкові розрахунки проводяться в національній валюті (у рублях) і в іноземній валюті.
Різке зростання кількості електронних платежів і підвищення числа залучених сторін, безумовно, не можливо не запропонувати такі основні питання, як:
правила гри платіжних систем;
взаємовідносини учасників ринку електронних платежів;
правова суть електронних грошей;
правовий режим;
гарантії і конфіденційність.
Нещодавно набув чинності прийнятий закон від 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. від 23.07.2013) «Про національну платіжну систему».
Закон юридично закріплює в Росії поняття «платіжна система» і встановлює вимоги до організації та функціонування таких систем. Також він визначає, як за платіжни...
