ми системами наглядатиме державу.
Нарешті в законодавстві Російської Федерації з'явилися поняття електронних грошей, електронних засобів платежу.
Відмінність електронних грошей від «безготівкових» полягає в тому, що для їх зберігання і переказу не потрібно відкриття банківського рахунку та переклад здійснюється негайно, безвідклично і остаточно, причому тільки банками чи іншими кредитними організаціями (операторами).
Електронні гроші будуть звертатися, як і до прийняття закону, за допомогою електронних платіжних систем, де платник дає розпорядження оператору на переклад електронних грошей.
Переклад електронних грошей здійснюється з проведенням ідентифікації клієнта або без проведення ідентифікації відповідно до Федерального закону від 7 серпня 2001 № 115-ФЗ «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму ».
Про електронні гроші новий закон говорить, що переведення електронних грошей - це «нова форма безготівкових розрахунків». Переклад електронних грошей буде здійснюватися виключно кредитними організаціями за дорученням своїх клієнтів. Самі електронні гроші визначені як грошові кошти, які внесені клієнтами в кредитні організації, які враховуються без відкриття банківських рахунків.
Тим, хто хоче потрапити в число цих кредитних організацій, Банк Росії буде видавати спеціальний вид полегшених ліцензій. Без них працювати з електронними грошима буде не можна.
Закон вводить три види електронних засобів платежу. Перший - «неперсоніфіковане електронний засіб платежу». При такому вигляді платежу ідентифікація користувача взагалі не проводиться. Максимальний залишок в будь-який момент часу може становити 15000 рублів, а ліміт по обороту на місяць - 40 000 рублів.
Другий вид - «персоніфіковане електронний засіб платежу». При ньому відбувається ідентифікація клієнта, максимальна сума електронних грошових коштів на рахунку - складає 100000 рублів.
Третій вид - це корпоративне електронний засіб платежу. Воно буде використовуватися тільки юридичними особами. Максимальний залишок коштів на кінець робочого дня обмежується сумою в 100 000 рублів. Основне призначення цього виду платежу трактується як спосіб прийому електронних грошових коштів за послуги і товари. Платежі через мобільні пристрої теж будуть регулюватися новим законом. На думку розробників, закон вперше створює в Росії законні умови для використання мобільного телефону при здійснення платежів за товари та послуги. Тепер, податкові органи отримали право звертати стягнення на електронні гроші, розміщені на корпоративних і персоніфікованих ЕСП, а також призупиняти операції з переказу таких грошей.
Глава 2. Аналіз технологічних та економічних аспектів функціонування електронних платіжних систем
. 1 Функціонування електронних платіжних систем
Як уже згадувалося раніше під платіжною системою розуміється комплекс правил і засобів, що дозволяють проводити розрахунки між покупцем товару або послуги і торговельної або сервісною організацією. Платіж включає сукупність операцій по авторизації, взаєморозрахунках та передачі платежів, так само як і іншої фінансової та нефінансової інформації. Зазвичай в платіжному процесі беруть участь:
· Клієнт, покупець.
· Магазин, продавець товарів або послуг.
· Банк, як гарант легітимності платежу.
· Процесингова компанія, як технологічний посередник між усіма учасниками угоди.
Розрізняють декілька основних видів безготівкових платежів
· За допомогою банківської карти і персонального коду, зазначеного на карті.
· За допомогою електронного гаманця (окремого додатка платіжної системи).
· За допомогою електронного рахунку з авторизацією через інтернет-браузер.
· За допомогою мобільного телефону з рахунку клієнта у мобільного оператора.
· За допомогою мобільного банкінгу (коли банківський рахунок прив'язаний до мобільного телефону клієнта).
Готівкові платежі.
На сьогоднішній день відомий тільки один вид віддаленої готівкової оплати товарів або послуг - через платіжні термінали незалежних платіжних систем (наприклад, QIWI) або через аналогічні банківські термінали. Прийом платежу здійснюється через автоматичний купюроприймач терміналу.
Переклад електронних засобів між платіжними системами
Зазвичай операції з переказу грошових коштів з однієї платіжної системи в іншу (наприклад, коли по...
