вству.
5. Розрахунки з використанням пластикових карт.
Ідея застосування такого інструменту, як платіжні картки вперше була висунута в кінці XIX ст. у Великобританії і викладена в книзі Джеймса Белламі "Дивлячись назад", виданої в 1880 р. На практиці перші кредитні карти з'явилися на початку XX ст. в США і ще небилиці ні банківськими, ні пластиковими. Найперша кредитна карта випущена 1914 р. фірмою "General Реtrоleum Соrроrаtion of Саlifornia " (Нині "Моbil Oil"). Карти використовувалися для оплати при торгівлі нафтопродуктами. Власники таких карток отримували знижки при купівлі товарів, можливість покупки в кредит та інші переваги при обслуговуванні. Фірма-емітент отримувала постійних клієнтів і стабільні доходи.
Зі збільшенням числа користувачів виникло питання про облік та реєстрації продажів по кожній емітованої, тобто випущеної, карті, що призвело до створення механізму ембосування карт, тобто отримання відбитка з карти на торговому чеку. У 1928 р. Бостонська компанія "Farrington Manufacturing" випустила перші металеві пластинки, які видавалися кредитоспроможним клієнтам і на яких ембосувати адресу. Продавець вкладав таку пластинку в спеціальну машинку - імпринтер, і букви, видавлені на ній, віддруковувалися на торговому чеку.
Багато фахівців в області банківської справи вважають, що початок випуску банківських кредитних карт було покладено Джоном С. Біггінсом, спеціалістом за споживчим кредитом з "Національного банку" Флетбуш " в нью-йоркському районі Бруклін. У 1946 Г.С. Біггінс організував роботу по кредитній схемою під назвою "Charge-it". Ця схема передбачала оформлення боргових розписок, які приймалися від клієнтів місцевими магазинами за дрібні покупки. Після того як покупка відбулася, магазин здавав розписки в банк, який оплачував їх з рахунків покупців. Так з'явився механізм банківського еквайрингу, тобто обслуговування торгових центрів, що приймають до оплати кредитні картки, емітовані іншими банками.
Загальновизнаним є той факт, що першою масовою платіжної картковою системою стала американська "Дайнерс Клаб" ("Diners Club"), створена в 1949 р. Одним з головних її відмінностей від попередніх систем було наявність професійної посередницької компанії, що бере на себе організацію і проведення розрахунків між продавцями і покупцями товарів і послуг. У 1950 р. компанія "Дайнерс Клаб" ввела в обіг платіжні картки, що приймаються ресторанами, готелями і туристськими агентствами. Згодом вони стали називатися картами туризму і розваг. Спочатку виготовлялися на щільному папері, картоні, але вже в 50-ті роки з'явилися перші пластикові картки. У 1958 р. перші карти випустили компанії "Амерікен експрес", "Бенк оф Америкард "(нині це система" Віза ").
У країнах Західної Європи, в першу чергу у Великобританії та Франції, перші платіжні карти з'явилися в 60-і роки.
У СРСР банківські карти в рублевих розрахунках всередині країни не використовувалися. У 1969 р. було підписано першу міжнародну угоду з компанією "Дайнерс Клаб", в 1974 р. - з "Амерікен експрес", в 1975 р. - з "Бенк Америкард" і "Еврокард", в 1976 р. - з японською компанією "Джей-Сі-Бі". З радянського боку всі ці угоди підписувалися організацією "Інтурист", яка і здійснювала розрахунки з пластикових карт для елітних іноземних туристів в спеціальних валютних магазинах "Берізка" і готелях. У 1989 р. Зовнішекономбанк випустив "золоті" карти "Еврокард", але в дуже обмеженій кількості і для вузького кола осіб. Тому прийнято вважати, що першим російським комерційним банком, що випустив карту системи "Віза", став в 1991 р. Кредобанк. Поряд з впровадженням карт міжнародних платіжних систем з початку 90-х років стали розвиватися і російські платіжні системи: "СТБ Карт" на базі банку "Столичний", "Юніон Карт" - На базі Автобанка, "Золота корона" - на базі Сибірського торгового банку і, звичайно ж "Сберкарт" - на базі найбільшого вітчизняного комерційного банку - Ощадного банку Російської Федерації.
Порядок емісії банківських карт і розрахунків з їх допомогою регулюється в основному нормативними актами Центрального банку Російської Федерації, оскільки в Цивільному кодексі Російської Федерації і федеральному законодавстві не приділено достатньої уваги електронним формам розрахунків.
Банком Росії 9 квітня 1998 р. № 23-П затверджено Положення про порядок емісії кредитними організаціями банківських карт і здійснення розрахунків за операціями, що здійснюються з їх використанням.
У цьому Положенні дано базові визначення банківської карти, банкомату, власника банківської карти, імпрінтера, клієнта, корпоративної карти, підприємства торгівлі (послуг), процесингу, еквайрингу, еквайрера і емітента.
Банківська картка - це засіб для складання розрахункових та інших документів, що підлягають оплаті за рахунок клієнта. Також банківську карту можна визначити як персоніфікований платіжний інструмент, що надає власникові можливіс...
