стеми РФ, захисту інтересів вкладників і кредиторів та відповідно до Федерального закону В«Про Центральний банк РФ (Банку Росії) В», Інструкцією № 1 ЦБ РФВ« Про порядок регулювання діяльності банків В»[7] встановлено обов'язкові нормативи діяльності банків (див. табл. 3).
Таблиця 3
Обов'язкові нормативи діяльності банків
Найменування нормативу
Граничні значення
Н1 - достатності капіталу
min 10%
Н2 - миттєвої ліквідності
min 20%
Н3 - поточної ліквідності
min 70%
Н4 - довгострокової ліквідності
max 120%
Н5 - співвідношення ліквідних активів і сумарних активів кред.організаціі
min 20%
Н6-max розмір ризику на 1-го позичальника
max 25%
Н7-max розмір великих кред.рісков
max 800%
Н8-max розмір ризику на 1-го кредитора
max 25%
Н9-max розмір ризику на 1-го позику.-акц. /Td>
max 20%
Н9.1-max розмір ризику на сукупну величину кредитів, виданих акціонерам
max 50%
Н10-max ризик на 1-го інсайдера
max 2%
Н10.1-max ризик на всіх інсайдерів
max 3%
Н11-max розмір прівлечен.ден.вкладов
max 100%
Н11.1-max розмір прівл.ден.вкладов
max 400%
Н12-іспольз.собств.средств одного юр.лица
max 25%
Н12.1-іспольз.собств.средств всіх юр.лиц
max 5%
Н13-ризик влас. вексельних зобов'язань
max 100%
Н14-дорогоцінні метали
min 10%
Норматив достатності власних коштів (капіталу) банку (Н1) визначається як відношення власних коштів (капіталу) банку до сумарного обсягу активів, зважених з урахуванням ризику, за вирахуванням суми створених резервів під знецінення цінних паперів і на можливі втрати по позиках 2-4 груп ризику.
Під ліквідністю банку розуміється здатність банку забезпечувати своєчасне виконання своїх зобов'язань.
З метою контролю за станом ліквідності банку встановлюються нормативи ліквідності (Миттєвої, поточної, довгострокової та загальної, а також за операціями з дорогоцінними металами), які визначаються як співвідношення між активами і пасивами з урахуванням строків, сум та видів активів і пасивів, інших факторів.
Норматив миттєвої ліквідності (Н2) визначається як відношення суми високоліквідних активів банку до суми зобов'язань банку по рахунках до запитання.
Норматив поточної ліквідності банку (Н3) визначається як відношення суми ліквідних активів банку до суми зобов'язань банку по рахунках до запитання і термін до 30 днів.
Норматив довгострокової ліквідності банку (Н4) визначається як відношення всієї заборгованості банку понад рік до власних коштів (капіталу) банку, а також зобов'язанням банку по депозитних рахунках, отриманими кредитами та іншими борговими зобов'язаннями строком погашення понад року.
Норматив загальної ліквідності (Н5) визначається як відсоткове співвідношення ліквідних активів і сумарних активах банку.
Максимальний розмір ризику на одного позичальника або групу пов'язаних позичальників (Н6) встановлюється у відсотках від власних коштів (капіталу) банку.
Максимальний розмір великих кредитних ризиків (Н7) встановлюється як відсоткове співвідношення сукупної величини великих кредитних ризиків та власних коштів (капіталу) банку.
Максимальний розмір ризику на одного кредитора (вкладника) (Н8) встановлюється як відсоткове співвідношення величини вкладів, депозитів або отриманих банківських кредитів, залишків за рахунками однієї чи пов'язаних між собою кредиторів (Вкладників) і власних коштів (капіталу) банку. p> Максимальний розмір кредитного ризику на одного акціонера (учасника) (Н9) визначається як відношення суми вимог банку до позичальника або групі взаємопов'язаних позичальників за к...
