актично натурального господарства, низької заробітної плати робітників і службовців та карткової системи в містах. Тому при проведенні грошової реформи 1947 р. був потрібний порівняно невеликий обсяг готівкових грошей. (9)
Однією з першочергових завдань при переході Росії на початку 90-х рр.. ХХ ст. від централізованого керованого національного господарства до ринкової економіки було створення дворівневої банківської системи в якості основи сучасних грошово-кредитних відносин. Формально виникнення цієї системи можна датувати груднем 1990 р., коли Верховною Радою РФ були прийняті федеральні закони В«Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії) В»таВ« Про банки і банківську діяльність в РРФСР В». p> Комерційні банки отримали право залучати у вклади гроші домашніх господарств і підприємств, розміщувати зібрані кошти від свого імені і за свій рахунок на умовах зворотності, платності і терміновості, відкривати і вести банківські рахунки юридичних і фізичних осіб. За наявності відповідних ліцензій комерційні банки отримали можливість здійснювати операції з іноземною валютою, дорогоцінними металами та цінними паперами. До заборонених для банків видами діяльності належить виробництво, торгівля і страхування.
Не меншу роль у створенні сприятливих умов для успішного становлення грошової системи Росії зіграла прискорена масова приватизація державних підприємств. Хоча перший (ваучерний) її етап не дав підприємствам справжніх господарів і стратегічних інвесторів, але в результаті ліквідації галузевих міністерств та інших органів централізованого управління гроші стали грати зовсім іншу роль у економіці.
В результаті зазначених перетворень в Росії в першій половині 1990-х рр.. число комерційних банків швидко збільшувалася, про що свідчать такі дані (12, с.116):
Таблиця 1. Число кредитних організацій в Росії в першій половині 1990-х рр..
Дата
01.01.93
01.01.94
01.01.95
Число кредитних
організацій
1713
2019
2457
До середини 1990-х рр.. Росія в 2-4 рази випереджала ведучі європейські
країни за кількістю жителів, припадають на один банк, але істотно відставала від США, де наприкінці 1990-х рр.. було близько 12 тис. комерційних банків і 2 тис. судно-ощадних асоціацій. (8, с.294)
Основним джерелом банківських активів на початку 1990-х рр.. служили залишки коштів на розрахункових і поточних рахунках підприємств. Поповнювалися активи комерційних банків також за рахунок широко практикувався протягом 1992-1994 рр.. пільгового кредитування і субсидування підприємств для підтримки виробництва в умовах переходу до ринку; більшість цих кредитів не було повернуто.
Значну частку своїх доходів банки отримували в результаті привласнення частини емісійного доходу держави (сеньйоражу). Це досягалося за рахунок того, що темпи інфляції істотно перевищували ставки відсотка по депозитах. За оцінкою експертів, банківський дохід від сеньйоражу в
1994 - початку 1995 р. досягав 9-10% ВВП. Істотні зміни в умовах діяльності російських комерційних банків почали відбуватися з 1995 р. Цього року Уряд РФ відмовилося від фінансування дефіциту державного бюджету за рахунок кредитів Центрального банку РФ, що поряд з іншими заходами грошово-кредитної політики забезпечило стійку тенденцію до зниження інфляції.
Однак і в другій половині 1990-х рр.. низька рентабельність роботи підприємств реального сектора, з одного боку, і великі розміри запозичення держави на грошовому ринку, з іншого, зберігали суттєве перевищення прибутковості операцій у фінансовому секторі над прибутковістю кредитів виробництву. Доходи і витрати комерційних банків у відсотках до суми активів за окремими видами операцій представлені в додатку 1.
У 1996-1997 рр.. через високої прибутковості ГКО-ОФЗ і утримання обмінного курсу рубля у валютному коридорі, встановленим Центральним банком РФ з червня 1995 р., комерційні банки отримали можливість витягувати великі прибутки з запозичень у закордонних банків для проведення операцій на вітчизняному ринку державних облігацій.
Таблиця 2. Деякі статті балансу російської банківської системи (на кінець року), млрд дол. (14, с. 21)
Статті балансу
Роки
1993
1994
1995
1996
1997
Активи в іноземній валюті
12,7
13,5
9,9
13,3
11,4
Зобов'язання в іноземн...
