оспроможність пасивних операцій ісламських банків. У цьому зв'язку ісламські банки успішно виконують роль установ кредитної кооперації.
Головною перевагою ісламської банківської системи у відношенні як пасивних операцій, так і в цілому всієї сукупності операцій ісламських банків, є можливість автоматично абсорбувати диспропорції, що ведуть до кризи платоспроможності. У ісламського кредитного інституту будь-яке погіршення структури активів відразу ж відбивається на величині пасивів, тобто на номінальній вартості депозитів клієнтів, які своїми депозитами беруть участь у спільних підприємствах разом з банком і несуть ризик втрат. Тому реальна вартість пасивів і активів буде рівною на будь-який момент часу. Інакше кажучи, прийняття всіма учасниками фінансової операції на себе відповідної частки підприємницького ризику в кожен конкретний момент часу запобігає накопиченню ризику погіршення ліквідності. Позитивна оцінка даного механізму є також у вітчизняній літературі.
У звичайному банку баланс не регулюється подібним чином і хоча банк проводить ретельну експертизу платоспроможності позичальника, в кінцевому рахунку ніщо не може послужити повною гарантією того, що клієнт раптово виявиться нездатним виплатити борг і банку залишиться тільки звертатися до суду.
Аналіз віддачі активів ісламських у порівнянні із звичайними банками в ряді мусульманських країн показує, що хоча ісламські кредитні інститути в цілому демонструють високі показники рентабельності, в арабських країнах нерідкі випадки, коли віддача активів ісламських банків була нижче середнього рівня по країні. Наприклад, віддача активів ісламських кредитних інститутів у порівнянні із середнім рівнем по країні склала відповідно (у відсотках): 1.04 і 2.20, 1.32 і2.63, 1.23 і 2.59 в Саудівській Аравії (1980, 1981 і 1982рр.); 0.21 і 0.29, 0.32 і 0.44, 0.48 і 0.49 в Кувейті (1985-1987 рр..); 0,41 і 1.56, 0.47 і 1.23, 0.52 і 0.54 в Єгипті (1985-1987рр.) 511 0. Для порівняння зазначимо, що в умовах досить розвиненою економіки Туреччини віддача активів ісламських банків виявилася взагалі унікально високої навіть для середньосвітових рівнів - від 4.85 до 9.50 протягом другої половини 1980-х років. p> На закінчення слід сказати, що в умовах економіки, що розвивається ісламські кредитні інститути завдяки принципам їхньої роботи (навіть якщо не брати до уваги релігійний фактор) мають здатність мобілізації заощаджень досить широких соціальних верств. У той же час операції ісламських кредитних інститутів більше, ніж у комерційних банків прив'язані до руху реальних товарно-матеріальних цінностей, і зазначені інститути в умовах розвивається господарства більш ефективно сприяють з'єднанню кредитних ресурсів з реальними факторами виробництва. Очевидно, однак, що в даний час ісламські кредитні інститути не можуть повністю замінити комерційні банки та інші банки, що діють не так на ісламських принципах. У зв'язку з цим досить гостро постає питання про вдосконалення ...
