(менше одного року) та страхування життя на все життя.
Договір особистого страхування - цивільно-правова угода , за якою страховик зобов'язується за допомогою одержання ним страхових внесків, у разі настання страхового випадку, відшкодувати в зазначений термін завдані збитки чи провести виплату страхового капіталу, ренти або інших передбачених виплат.
Страхові суми визначаються відповідно з компенсаціями страхувальника виходячи з його матеріальних можливостей.
Показники особистого страхування відмінні від показників майнового страхування, оскільки життя або смерть не може бути об'єктивно оцінена. Застрахована особа може лише спробувати запобігти тим матеріальні труднощі, з якими стикається в випадку смерті або інвалідності.
В особистому страхуванні не може бути об'єктивно вираженого інтересу, хоча завжди повинна існувати якийсь зв'язок між втратами, які може понести застрахований, і страховою сумою.
На відміну від майнового страхування (що укладається, як правило, на один рік) деякі види особистого страхування, зокрема життя, розраховані на все життя. При страхуванні страховик бере на себе зобов'язання за допомогою одержання ним страхових премій, сплачуваних страхувальником, виплатити обумовлену страхову суму, якщо протягом терміну дії страхування відбудеться передбачений страховий випадок в житті застрахованого. Стра-пати страховим випадком вважається смерть або триваюча життя (дожиття) застрахованого.
Одним із завдань статистики особистого страхування є обгрунтування рівня ставок страхових платежів.
Тарифні ставки в страхуванні життя складаються з декількох частин. Візьмемо для прикладу змішане страхування життя, в якому об'єднуються кілька видів страхування: 1) страхування на дожиття; 2) страхування на випадок смерті; 3) страхування від нещасних випадків. По кожному їх них створюється страховий фонд, тому тарифна ставка в змішаному страхуванні полягає з трьох частин, що входять до нетто-ставку, і четвертої частини - навантаження.
Так як розглянуті страхові події є масовими, мають імовірнісний характер і зв'язуються з віком застрахованих, то при встановленні тарифних ставок використовується теорія ймовірностей і таблиці смертності та середньої тривалості майбутнього життя, які будуються на основі переписів населення та спостережень страхової установи.
Для зручності розрахунків обчислюються показники ймовірності померти протягом певного року життя. Вірогідність померти у віці х років, не доживши до віку (х +1) рік, дорівнює тобто приватному від ділення числа вмираючих людей на число доживають до даного віку.
Користуючись таблицею смертності, можна визначити вероят ність дожити до будь-якого цікавить нас віку. Вона позначається символом і дорівнює тобто протягом певного періоду кожна людина або доживе, або не доживе до його закінче...
