вська система - це найважливіша сфера національного господарства будь-якого розвиненого держави. Її стабільність в значній мірі визначається тим, наскільки вона спирається на класичні банківські операції і технології. Останнім час операційна діяльність і технологія роботи банків зазнають значних змін. Модифікуються всі компоненти банківської системи. При цьому динамічні зрушення в цьому напрямку обумовлені змінами, відбуваються в економіці в цілому. Глибокі структурні зрушення диктують необхідність пристосування сучасної банківської системи до мінливих умовам. Це насамперед виражається в наступних двох взаємопов'язаних процесах:
В· по-перше, у структурній перебудові самої банківської системи, концентрації та універсалізації діяльності комерційних банків із збереженням певної спеціалізації;
В· по-друге, перебудова основ банківської діяльності.
Сучасний банк представляє собою універсальний багатофункціональний кредитно-фінансовий комплекс з діапазоном операцій і послуг більше двохсот найменувань. Універсальний тип банку, що поєднує депозитно-позичкові, інвестиційно-емісійні, розрахунково-платіжні, інформаційно-консультаційні та численні навколобанківську операції, найбільш повно відповідає потребам сучасного фінансового капіталу. Шлях спеціалізації, як своєрідна альтернатива конкурентного перевазі універсальних інститутів, вибирається тоді, коли він забезпечує вигідні позиції на ринку даного виду фінансових послуг і тим самим сприяє підвищенню ефективності діяльності банку.
Інший процес, що став результатом пристосування сучасної кредитної системи до змінених умов економіки, - перебудова самої банківської діяльності, традиційних банківських операцій. Хвиля оновлень торкнулася передусім методи залучення засобів. Активізація пасивних операцій стала характерною останнім часом для більшості прогресивних кредитно-фінансових установ.
Інновація пасивних операцій банків висловилася і в створенні нових інструментів залучення додаткових грошових коштів. Власникам капіталу, тим, хто шукає для нього прибуткового застосування, відкриваються нові типи вкладів, відсоток по яких наближається до ринкового (наприклад депозитні рахунки грошового ринку). Привабливим інструментом пасивної діяльності банків став депозитний сертифікат - цінний папір, що випускається кредитним інститутом. Відмітна характеристика даного інструменту від інших конструкцій депозитної політики комерційних банків полягає в його вільної обертаності на грошовому ринку. Посилення конкуренції і лібералізація регулювання фінансового спектру послуг підштовхує банки на пошуки нестандартних рішень. Так, наприклад, ряд американських банків гарантує для своїх клієнтів торгові знижки в найближчих супермаркетах. Інші банки при рекламі своїх депозитних інструментів роблять акцент на даті (Припустимо, до 1 грудня), до якої рекомендується відкрити той чи інший депозитний рахунок, оскільки тільки в цьому випадку буде забезпечено високий дохід.
