вдосконаленні.
5. Місце комерційного банку в кредитній системі Росії.
Загальне поняття комерційного банку зводиться до наступного: Комерційний банк - це комерційна установа, створене для залучення грошових коштів від юридичних і фізичних осіб і розміщення їх від свого імені на умовах повернення, платності терміновості, а також здійснення інших банківських операцій. З одного боку, банк, як і будь-яке інше підприємство, створюється для задоволення інтересів власника банку (Акціонерів) і суспільних інтересів (клієнтури). З іншого боку, банк - це підприємство особливого виду, яке організовує та здійснює рух позичкового капіталу, забезпечуючи отримання прибутку власникам банку.
Відповідно до законодавства РФ банк - це комерційна установа, створене для залучення грошових коштів від юридичних і фізичних осіб і розміщення їх від свого імені на умовах зворотності, платності терміновості, а також здійснення інших банківських операцій. З одного боку, банк, як і будь-яке інше підприємство, створюється для задоволення інтересів власника банку (акціонерів) та громадських інтересів (клієнтури). З іншого боку, банк - це підприємство особливого виду, яке організовує та здійснює рух позичкового капіталу, забезпечуючи отримання прибутку власникам банку.
Формування банківської системи, відповідної розвиненою ринковій економіці, в РФ почалося з 1987 р. і надалі супроводжувалося зростанням числа комерційних банків.
Комерційні банки можна класифікувати за низкою ознак: за характером власності (державні, акціонерні, кооперативні, приватні, муніципальні і змішані); за видами операцій (універсальні та спеціалізовані); за територіальною ознакою (міжнародні, республіканські, регіональні і обслуговують кілька регіонів країни); за галузевою орієнтації (промислові, сільськогосподарські, будівельні, торгові).
Основними функціями банків є: мобілізація тимчасово вільних грошових коштів та перетворення їх в капітал; кредитування підприємств, держави і населення; випуск кредитних знарядь обігу (Кредитних грошей); здійснення розрахунків і платежів у господарстві; емісійно-засновницька діяльність; консультування, надання економічної та фінансової інформації. p> Однією з важливих функцій комерційного банку є посередництво в кредиті, що вони здійснюють шляхом перерозподілу грошових коштів, тимчасово що у процесі кругообігу фондів підприємств і грошових доходів приватних осіб. Особливість посередницької функції банків полягає в тому, що головним критерієм перерозподілу ресурсів виступає прибутковість їхнього використання позичальником. Перерозподіл ресурсів здійснюється по горизонталі господарських зв'язків від кредитора до позичальника, за допомогою банків без участі проміжних ланок в особі вищестоящих банківських структур, на умовах платності і зворотності. Плата за віддані й отримані в борг засоби формується під впливом попиту та пропозиції позикових засобів. У результаті досягається вільне переміщення фінансових ресурсів у господарстві, відповідне ринковому типу відносин значення посередницької функції комерційних банків для успішного розвитку ринкової економіки полягає в тому, що вони своєю діяльністю зменшують ступінь ризику і невизначеності в економічній системі. Кошти можуть переміщатися від кредиторів до позичальників і без посередництва банків. Однак при цьому різко зростають ризики втрати грошових коштів, що віддаються в позичку, і зростають загальні витрати по їхньому переміщенню, оскільки кредитори і позичальники не інформовані про платоспроможність один одного, а розмір і терміни пропозиції коштів не збігається з розмірами і термінами потреби в них. Комерційні банки залучають кошти, які можуть бути віддані в позичку, відповідно до потреб позичальників і на основі широкої диверсифікації своїх активів знижують сукупні ризики власників грошей, розміщені в банку. p> Друга найважливіша функція комерційних банків - стимулювання нагромаджень у господарстві. Комерційні банки, виступаючи на фінансовому ринку з попитом на кредитні ресурси повинні не тільки максимально мобілізувати наявні в господарстві заощадження, але і формувати досить ефективні стимули до накопичення коштів. Стимули до накопичення коштів і заощадження коштів формуються на основі гнучкої депозитної політики комерційних банків. Крім високих відсотків, виплачуваних по внесках, кредиторам банку необхідні високі гарантії надійності приміщення накопичених ресурсів у банк. Створенню гарантії служить формування фонду страхування активів банківських установ, депозитів у комерційних банків. Поряд зі страхуванням депозитів важливе значення для вкладників має доступність інформації про діяльність комерційних банків і про ті гарантії, які вони можуть дати. Вирішуючи питання про використання наявних у кредиторів коштів, він повинен мати достатню інформацію про фінансовий стан банку, щоб самому оцінити майбутніх вкладень. p> Третя функція банків - посередництво в платежах між окремими самостійни...
