о групи позичальників. В останньому випадку декілька (зазвичай 4 - 6) людина - знайомих, родичів, сусідів - об'єднуються в групу, яка несе солідарну відповідальність (відомий принцип В«кругової порукиВ») за повернення кредиту, отриманого кожним членом цієї групи. Використовуючи саме таку форму забезпечення, програми мікрокредитування домагаються 95 - 98% зворотності кредиту.
Інститути мікрокредитування - це своєрідні фінансові посередники, які, з одного боку, акумулюють призначені для мікрофінансування кошти, надходять з різних фінансових джерел, а з іншого - забезпечують доступ суб'єктам малого бізнесу до фінансових ресурсів і супутніх послуг.
Роль інститутів мікрокредитування можуть виконувати:
- ощадні та універсальні банки;
- кредитні спілки;
- громадські організації;
- спеціалізовані банківські установи.
З метою практичної апробації розвитку системи мікрокредитування в Республіці Білорусь в 1999 - 2001рр. в рамках спільного проекту Програми розвитку ООН та Уряду країни на базі Білоруського фонду фінансової підтримки підприємців (далі - Фонд) був реалізований пілотний проект з мікрокредитування суб'єктів малого підприємництва. Фонду було передано 50 тис. дол. США у вигляді кредитних ресурсів, а також оргтехніка, комп'ютерне та інше обладнання на суму 20 тис. дол. США. p> У якості базової для Білорусі була прийнята модель індивідуального мікрокредитування. Відповідно до її умов одержувачами мікрокредитів були тільки суб'єкти малого підприємництва - малі підприємства (Юридичні особи) та індивідуальні підприємці. p> Положенням Фонду було встановлено наступні умови видачі мікрокредитів:
- розмір кредиту при першому зверненні - до 2500 мінімальних заробітних плат (МЗП), у разі повторного звернення того ж позичальника - до 5000 МЗП;
- термін - від 1 до 12 місяців;
- процентна ставка - відповідно до кредитним договором, але не вище ставки рефінансування Національного банку;
- спосіб перерахування - в безготівковій формі безпосередньо постачальнику продукції (Товару, робіт, послуг), минаючи розрахунковий рахунок одержувача кредиту;
- застава - майно позичальника або поручителя, в якості забезпечення кредиту використовувалися також банківські гарантії;
- валюта - кредити видавалися в грошових одиницях Республіки Білорусь.
Положення регламентувало та напрями використання мікрокредитів: вони видавалися тільки на цілі, пов'язані з рухом поточних і довгострокових активів, а також реалізацією виробничих і комерційних проектів суб'єктів господарювання.
За рахунок мікрокредитів не допускалось:
- покривати безгосподарність і збитки;
- здійснювати внески до статутних фондів суб'єктів господарювання;
- купувати цінні папери;
- оплачувати відсотки за користування банківським кредитом;
- виплачувати дивіденди по акціях;
- погашати раніше о...
