ДИПЛОМНА РОБОТА
Мікрокредитування: оцінка стану та напрямки розвитку за програмою Європейського банку реконструкції та розвитку
Введення
банк мікрокредитування європейський
Створення високоефективної економіки передбачає динамічний розвиток сектора малого підприємництва, що обумовлює посилення ролі мікрокредитування як основного інструменту розвитку.
Особливості надання кредитів у країнах Західної Європи свідчить про те, що в практиці даних країн споживачі мікрокредітних послуг відносяться, як правило, до категорії високоризикованих, тому для них розроблені спеціальні схеми і методи мікрокредитування. Визначальним фактором у виборі оптимальної схеми мікрокредитування є масштаб економічної діяльності цільової групи клієнтів.
У Республіці Білорусь мікрокредитування як особливий сегмент кредитного ринку почало складатися в другій половині 90-х років ХХ ст., з моменту здійснення спеціальних кредитних програм Європейського банку реконструкції та розвитку. Серйозний етап реалізації програми мікрокредитування Європейського банку реконструкції та розвитку почався в Республіці Білорусь у 2001 році. На 2012 р банками-учасниками Програми є 7 банків Білорусі: ВАТ «Пріорбанк», ВАТ «Белгазпромбанк», ЗАТ «Мінський транзитний банк», ЗАТ «АКБ« Белросбанк », ЗАТ« РРБ-Банк », ВАТ« Бєлвнєшекономбанк », ЗАТ «Білоруський Банк Малого бізнесу». В даний час вони отримують фінансування та консультаційну допомогу програми, технічну підтримку отримує ЗАТ «БТА-банк», ЗАТ «Банк ВТБ».
При цьому на ринку банківських послуг існує досить жорстка конкуренція. Одним з найперспективніших напрямів діяльності банку є надання кредитів суб'єктам малого та середнього бізнесу. Такі кредити характеризуються більш високою прибутковістю і затребуваністю боку кредитоотримувача. На поточний момент банками охоплений лише незначний обсяг сегмента кредитування малого бізнесу.
Об'єктом дослідження є кредитування банками мікро і малих підприємств і індивідуальних підприємців. Предметом дослідження є процес кредитування за програмою Європейського банку реконструкції та розвитку.
Метою роботи є вивчення теоретичних та практичних засад мікрокредитування банками Республіки Білорусь, перспектив розвитку мікрокредитування за програмою Європейського банку реконструкції та розвитку.
У процесі роботи були поставлені наступні завдання:
розгляд об'єкта мікрокредитування, основ технології мікрокредитування за програмою Європейського банку реконструкції та розвитку;
аналіз ринку мікрокредитування в Республіці Білорусь в рамках конкуренції банків-партнерів Європейського банку реконструкції та розвитку, зокрема на прикладі ЗАТ «Мінський транзитний банк»;
визначення основних перспектив розвитку мікрокредитування в Республіці Білорусь.
Рішення задач визначило структуру даної роботи.
При виконанні роботи використані методи дослідження: систематизації та логічного узагальнення, табличний метод, порівняльного аналізу, угруповань.
Теоретичною та методологічною основою роботи є праці Арцебашевой А.А., Голуб М., Семиренко Є., Хвостикова А. в області мікрокредитування і мікрофінансування, законодавчі акти Республіки Білорусь, внутрішні нормативні акти ЗАТ «Мінський транзитний банк », матеріали презентацій Європейського банку реконструкції та розвитку, інтернет джерела. У роботі були використані матеріали періодичної преси, статистичні дані, особлива увага приділялася практичним даним, заснованим на досвіді автора роботи з програми мікрокредитування Європейського банку реконструкції та розвитку.
Соціальна та економічна значимість результатів дослідження полягає в актуальності проблеми пошуку фінансових ресурсів для розвитку сектора малого підприємництва в Республіці Білорусь в постійно мінливих умовах функціонування бізнес-середовища, а також зміцненні позицій банків за пропозицією нових кредитних продуктів і умов в рамках посиленої банківської конкуренції.
1. Теоретичні основи мікрокредитування
.1 Малі підприємства як об'єкт мікрокредитування
Мале підприємництво - важлива і істотна складова сучасного ринкового господарства, невід'ємний елемент конкурентного механізму, який додає економіці гнучкість, мобілізує фінансові і виробничі ресурси населення, несе в собі могутній антимонопольний потенціал, слугує серйозним фактором структурно...
