тому, що за допомогою її реалізації здійснюється перелив капіталу в територіально-галузевому розрізі економічної системи. Причому на відміну від фінансів, коли засоби переміщуються на адміністративній основі, перелив капіталу за допомогою кредиту здійснюється на ринкових принципах. Держава в особі Центрального банку виступає в цьому випадку лише як посередник, який розробляє загальні правила здійснення даних операцій, не втручаючись в їх суть. В екстремальних ситуаціях в рамках державного грошово-кредитного регулювання економіки можлива економічна й адміністративна коригування основних потоків переливу грошових коштів. p align="justify"> Необхідність переливу грошових коштів між різними галузями економіки зумовлена ​​різною нормою рентабельності капіталу.
Підприємець, який займається бізнесом у низькорентабельною галузі, обмежує інвестиції у власний бізнес, вважаючи за краще альтернативні, більш прибуткові форми вкладення капіталу. Традиційно до них належать інвестиції в цінні папери та депозитні рахунки в банку. Залучені кошти банк спрямовує в дохідні активні операції, найпоширенішою з яких є кредитування. При цьому позичальником, швидше за все, буде підприємець, що працює в високорентабельної галузі і зацікавлений у додаткових форсованих інвестиціях, джерелом яких реально можуть бути тільки кредитні вкладення. Таким чином, за допомогою банківського кредиту відбувається перелив капіталу між галузями в рамках економічної системи. p align="justify"> Кінцевим результатом такого переливу грошових коштів є вирівнювання норми прибутку на вкладений капітал у різних галузях економіки.
Перерозподільна функція також сприяє забезпеченню переливу грошових коштів між окремими регіонами. Різний рівень промислового виробництва, структура виробництва, концентрація виробничого і банківського капіталу забезпечують різний попит на кредит. p align="justify"> Функція заміщення готівкових грошей і скорочення витрат обігу виконується як емісійним банком країни, так і комерційними банками. Грошова банкнотная емісія здійснюється Центральним банком шляхом випуску кредитних грошей - банкнот. Кредитна емісія є прерогативою комерційних банків, що випускають в обіг банківські векселі, які звертаються депозити, чеки. Дані платіжні засоби є альтернативою грошовим коштам, сприяють скороченню витрат обігу (пов'язаних з друкуванням, перевезенням, пересиланням, охороною та зберіганням грошей), а також прискоренню оборотності коштів в економічному циклі. p align="justify"> Таким чином, в даному параграфі було виявлено кілька точок зору на поняття сутності кредиту. Авторською позицією є струму зору Уральської фінансової школи (Козак А.Ю., Марамигін М.С. та ін), згідно з якою кредит являє собою форму руху позичкового капіталу (позиченої вартості), тобто капіталу, репрезентованої в позику.
1.2 Роль споживчого кредиту в економіці країни. Сучасний ринок споживчих послуг
