страхування - рівневе розподіл відповідальності та забезпечення фінансової стійкості перестрахувальника видозмінюються, набувають різні риси і нові особливості, але були і залишаються основними і визначають призначення перестрахування в цілому.
Закон В«Про організацію страхової справи в Російській ФедераціїВ», ст. 13 дає наступне визначення:
В«Перестрахуванням є страхування одним страховиком (перестрахувальником) на визначених договором умовах ризику виконання всіх або частини своїх зобов'язань перед страхувальником у іншого страховика (перестраховика)В». [4]
Якщо порівняти ці два визначення, то стає очевидно, що законодавець дає різні тлумачення одного й того ж процесу передачі (розподілу) можливих збитків за договором (-ам) страхування між страховиком (перестрахувальником) і перестрахувальником (- ами).
Визначення, дане в Законі, ближче до істини, оскільки багато фахівців, говорячи про В«ризик виплатиВ», акцентують свою увагу не на слові В«ризикВ», а на слові В«виплатаВ» і зводять розуміння перестрахування до наступного: якщо за договором страхування була виплата, то і страховий випадок за договором перестрахування настав, а, отже, і перестрахувальник повинен виплатити страхове відшкодування за договором перестрахування. [5]
Таке тлумачення може призвести до абсолютно неправомірним висновків, найвідоміший з яких був зроблений юристами відповідача в гучному судовому справі між В«ІнфостомВ» і «³йськово-страхової компанієюВ»: якщо виплата страхового відшкодування за договором страхування проведена за закінчення терміну дії договору перестрахування, то перестрахувальник не повинен оплачувати такий збиток, навіть якщо він відбувся протягом терміну дії договорів страхування і перестрахування.
Поясню, що у найпростішому випадку договору перестрахування (так званий факультативний пропорційний договір), відповідно до існуючої практики, терміни страхування і перестрахування збігаються.
Таким чином, якщо збиток за договором страхування відбудеться в останні дні дії договорів страхування та перестрахування, страховик не встигне до закінчення періоду страхування і перестрахування провести виплату страхового відшкодування (оскільки на розслідування обставин страхової події і складання необхідних документів потрібен час), а, отже, відповідно до зазначеної вище логікою, перестрахувальник оплачувати збиток не буде.
Цей дуже цікавий і зовсім несподіваний для всіх перестраховиків висновок був зроблений юристами компанії-перестрахувальника, перед якими стояло завдання - відмовити у виплаті страхового відшкодування за договором перестрахування будь-яким способом.
Цей висновок явно суперечить навіть тому, що перестрахувальну премію перестрахувальник отримав, в цьому простому випадку договору перестрахування, пропорційно частці відпо...
