в);
Можливість жорсткого контролю емісії та обігу з боку держави;
Анонімність використання.
Що стосується Росії, більшість наших співгромадян воліють використовувати банківські картки для зняття готівки у банкоматах, а не як платіжний засіб. Так, в 2005 р. через банкомати громадяни перевели в готівку 2620000000000 руб., Що становить 93,7% від загальної суми по всіх операціях з картами, в 2006 р. граждане6 зняли 3970000000000 руб., Або 93,5% від загальної суми операцій. <# «justify"> Форми залучення ресурсів комерційними банками визначені чинним законодавством.
Основна форма залучення ресурсів є депозити . У російській практиці під депозитами розуміються всі банківські вклади клієнтів та інших банків, які залучаються на принципах платності і зворотності.
Як суб'єктів депозитних операцій можуть виступати як юридичні, так і фізичні особи.
Стаття 836 Цивільного кодексу визначає письмову форму договору банківського вкладу. Для юридичних осіб вона вважається дотриманою, якщо вклад оформлений сертифікатом або іншим документом. За статтею 837 юридичні особи не мають право в будь-який момент розірвати договір банківського вкладу і банк не зобов'язаний повернути вклад на першу вимогу, якщо це право не визначено договором. Тому з цієї точки зору, залучені кошти в депозити від юридичних осіб більш надійні, так як немає ризику дострокового вилучення грошей. За статтею 834 юридичні особи не мають права перераховувати кошти, які знаходяться в депозиті іншим особам. Кошти з депозитного рахунку можуть бути спрямовані тільки на розрахунковий рахунок.
Комерційні банки зацікавлені у вкладах юридичних осіб на тривалий термін. Так як кошти на розрахункових рахунках - короткострокові ресурси. Ще одна перевага вкладів юридичних осіб полягає в тому, що при кредитуванні таких клієнтів знижується ризик, так як внесок може виступати забезпеченням кредиту.
Депозит юридичних осіб може бути оформлений депозитним сертифікатом. Відповідно до статті 844 Цивільного кодексу депозитний сертифікат є цінним папером, що засвідчує суму вкладу, внесеного у банк, і права вкладника (власника сертифіката) на отримання після закінчення встановленого строку суми вкладу та обумовлених в сертифікаті відсотків у банку, який видав сертифікат, або в будь-якому філії цього банку. Депозитні сертифікати можуть бути представницькими або іменними. У разі дострокового пред'явлення депозитного сертифікату до оплати банком виплачуються сума вкладу та відсотки, що виплачуються за вкладами до запитання, якщо умовами сертифіката не встановлений інший розмір процентів [23, частина 2, с. 130]. ??
Правила випуску та обігу визначені Цивільним Кодексом статтею 844 та листом Банку Росії «Про депозитних і ощадних сертифікатах банків» № 14-3-20 від 10.02.1992 року.
Банк Росії встановлює єдині для всіх кредитних організацій правила по випуску та оформлення сертифікатів. Вони можуть випускатися в разовому порядку і серіями. Сертифікати не є платіжним або розрахунковим засобом за продані товари та послуги. Через випуск сертифікатів комерційний банк може залучати тільки гривневі кошти, як від резидентів, так і нерезидентів [2, c.22].
Сертифікати повинні бути терміновими. Г...
