страховими компаніями (страховики) і банками та іншими кредитними організаціями (страхувальники). За договором страхування страховик виплачує страхове відшкодування в розмірі від 50% до 90% суми непогашеного позичальником кредиту та відсотків по ньому. [6]
Таким чином, передбачена частка участі страхувальника у відшкодуванні збитку з метою меншого елімінування відповідальності банку при перевірці платоспроможності ссудозаемщика в процесі оформлення видачі кредиту і надалі контролі за фінансово - господарською діяльністю боржника. Відповідальність страховика виникає, якщо страхувальник не отримав обумовлену договором суму протягом певного періоду після настання строку, передбаченого кредитним договором (від 10 до 20 днів), або строку, встановленого банком при невиконанні позичальником умов кредитного договору. Конкретний межа відповідальності страховика і термін настання його відповідальності встановлюються договором страхування.
Страхова сума встановлюється пропорційно визначеному в договорі страхування відсотку відповідальності страховика, виходячи з усієї суми заборгованості, що підлягає поверненню за умовами кредитного договору. При страхуванні ризиків непогашення кредитів по всім позичальникам страхова сума збільшується на суму кредитів, виданих після укладення договору страхування, якщо страхувальник сплатить за цими кредитами страхові платежі. У цьому випадку страхова сума визначається виходячи із суми заборгованості на певну дату, без урахування кредитів з простроченою заборгованістю
Період страхування ризику непогашення окремих кредитів встановлюється виходячи з термінів повернення суми кредиту. При страхуванні всіх виданих кредитів договір страхування ризику непогашення кредиту укладається на 1 рік.
Тарифна ставка залежить від ряду факторів:
строку користування кредитом;
суми кредиту і величини процентної ставки;
рівня ризику;
виду забезпечення
і в кожному конкретному випадку визначається страховою організацією. Відповідно до висновку експертів, що визначають остаточну ступінь ризику, при встановленні ставки можливе застосування понижувальних або підвищувальних коефіцієнтів. При використанні відповідного поправочного коефіцієнта тарифна ставка визначається шляхом множення основної ставки на коефіцієнт. [6]
Договір страхування укладається на основі письмової заяви страхувальника та довідки - розрахунку, складених у 2-х примірниках.
Одночасно страхувальник надає:
копію кредитного договору разом з усіма відносяться до нього;
документи, що підтверджують можливість кредитування, тобто забезпеченість кредиту;
копію висновку щодо проведення техніко-економічної експертизи проекту освоєння виробництва або проведення комерційної операції та інші документи, які можуть мати істотне значення для судження про ступінь ризику. [6]
Заява на страхування складається за визначеною формою і містить дві частини: безпосередньо заяву страхувальника і запису страховика. Перша частина заповнюється кредитною установою і відображає основні положення зі страхування ризику непогашення кредиту: найменування та юридична адреса банку і позичальника, основні дані по ...
