управління ризиками на макро-і мікроекономічному рівнях забезпечує цілісність національної системи страхування.
Під формою організації страхових відносин розуміють організаційно-правові умови, встановлені державою для управління різними за масштабами, спустошливих та соціальної значущості ризиками. Такі умови, закріплені національним законодавством, включають:
обов'язковість або добровільність укладання договорів страхування;
охоплення страхуванням;
встановлення умов страхування та страхових тарифів;
перелік страхових випадків, при настанні яких виникає обов'язок здійснити страхову виплату;
призначення спеціального суб'єкта, що забезпечує проведення страхування або надання страхувальникові права вибору суб'єктів з числа мають державний дозвіл на проведення страхових операцій.
Грунтуючись на виділених критеріях, можна обгрунтувати наступну систему форм організації страхових відносин в національній економіці (рис. 2.1).
Рисунок 2.1 - Схема форми організації страхових відносин [8]
Розглянемо докладно характерні риси кожної з виділених форм організації страхових відносин:
(1) обов'язкове соціальне страхування - представляє собою форму проведення страхування, пов'язану з управлінням макроекономічними соціальними і демографічними ризиками в суспільстві.
(2) добровільне соціальне страхування - форма проведення страхування, передбачена ст. 39 Конституції Російської Федерації (до теперішнього часу в наукових класифікаціях ця форма проведення страхування залишається неврахованої).
Загальним критерієм для виділення наведених вище форм соціального страхування є їх використання щодо управління соціальними ризиками. Відповідно до п. 7 Керівних принципів, що входять до Рекомендації Міжнародної організації праці, такими стандартними соціальними ризиками є: хвороба, материнство, інвалідність, старість, смерть годувальника, безробіття, витрати у зв'язку з надзвичайними обставинами, виробнича травма.
(3) обов'язкове страхування інше, ніж соціальне - представляє собою форму проведення страхування, пов'язану з управлінням макроекономічними соціальними ризиками в окремих галузях суспільного життя.
Використовуючи цю форму організації страхових відносин, держава, встановлюючи обов'язковість і загальність страхування для певних категорій громадян або господарюючих суб'єктів, визначаючи основні умови страхування і підстави для виплати страхових сум, проте покладає організацію страхових відносин на широке коло страхових організацій, які відповідають вимогам, також встановленим державою (зокрема, ліцензії на право проведення певного виду обов'язкового страхування).
У Російській Федерації перелік видів обов'язкового страхування досить широкий - більше 40 законів і законодавчих актів встановлюють в тій чи іншій формі обов'язковість певних видів страхування, найважливішими серед них є обов'язкове страхування військовослужбовців, обов'язкове страхування державних службовців при виконанні службових обов'язків, обов'язкове страхування суддів, обов'язкове страхування" професійної відповідальності при здійсненні нотаріальної діяльності, обов'язкове особисте страху...
