тнікарти та інші високомаржинальних продукти зростатимуть швидше іпотеки;
на ринку Росії в корпоративному кредитуванні більш маржинальні середній і малий бізнес зростатимуть швидше CIB і бізнесу з найбільшими клієнтами;
на всіх ринках в структурі залучених коштів очікується випереджаюче зростання коштів до запитання;
позитивного впливу на рівень маржі від зміни структури міжнародного банківського бізнесу.
За оцінками експертів, сукупний вплив зазначених факторів виразиться в зниженні розміру чистої процентної маржі по Групі не більше ніж на 100-130 базисних пунктів.
Рис. 10. Структура кредитного портфеля російського і міжнародного бізнесу
Забезпечення випереджаючого темпу зростання некредитних доходів.
ВАТ «Ощадбанк Росії» повинен ставити перед собою мету довести частку некредитних комісій в чистому операційному доході до 25-27 відсотків. Це може бути забезпечено за рахунок розширення лінійки продуктів і збільшення глибини і якості взаємовідносин з клієнтами. Так, з різноманітних напрямків бізнесу Ощадбанку може збільшити кількість продуктів на одного клієнта на 50-70 відсотків (рис. 11).
Рис. 11. Кількість продуктів на клієнта в масових клієнтських сегментах
. Забезпечення високої ефективності Групи з управління витратами. Ощадбанк мусить стати одним з лідерів у світі за ефективністю своєї діяльності.
Найважливішим завданням Групи є випереджаюче зростання доходів над витратами, що призведе до поліпшення цільових показників Групи до рівня 40-43 відсотка і відносини операційних витрат до активів до рівня не вище 2,5 відсотка в 2018 році).
Банк досягне цього за рахунок реалізації масштабних перетворень в організації системи продажу та клієнтського обслуговування і збільшення ефективності операцій, які спрямовані на значне підвищення продуктивності праці.
. Підтримання досить високої якості активів. Ще однією найважливішою метою стратегії розвитку Ощадбанку має стати забезпечення оптимального співвідношення дохідності та ризику в кредитних операціях.
Частки більш маржинальних бізнесів повинні збільшитися при зменшенні частки кредитів великих і найбільших корпоративних клієнтів. Це має забезпечити оптимальний баланс між доходами Групи від операцій, які мають на увазі прийняття нею на себе кредитних ризиків, і витратами на створення резервів на втрати по позиках.
Банку слід прагнути підтримувати рівень достатності капіталу першого рівня (Tier 1) вище 10 відсотків. У найближчі кілька років Банку необхідно перейти на «просунуті» підходи «Базель 2» для оцінки активів з урахуванням ризику, і можна зробити припущення, що це матиме позитивний вплив на рівень достатності капіталу. Впровадження «Базель 2» в серйозній мірі залежить від дій регулятора, що не дає можливість провести точні розрахунки на сьогоднішній день.
Дивідендна політика Ощадбанку повинна бути спрямована на забезпечення оптимального балансу між довгостроковими цілями розвитку і поточними інтересами інвесторів. Банку необхідно слідувати
поточної дивідендної політиці, відповідно до якої на виплату дивідендів щорічно спрямовується 20 відсотків чистого прибутку Групи за МСФЗ. При цьому ми також передбачається можливість зростання величини відрахувань на дивіденди в залежності від кон'юнктурних і ринкових передумов.
5. Фінансовий план підприємства та розподіл прибутку
Фінансовий план ВАТ «Ощадбанк Росії» на 2014-2016 рр. представлений в таблиці 7.
Таблиця 7. Фінансовий план ВАТ «Ощадбанк Росії» на 2014-2016 рр., тис. руб.
Найменування показателя201420152016Процентние доходи156278288919183929912354921911Процентние витрати - 692247818-911860742-1201145010Чістий процентний доход87575164810259184421201834620Коміссіонние доходи298591495355942366424308698Коміссіонние витрати - 33607510-57505633-98397585Чістий комісійний доход268254824311733502362259194Чістий дохід за операціями з цінними бумагамі132922012474932146081826Чістий дохід від операцій з іноземною валютой3365979980617330193083561Доходи від інвестицій в інші общества390523838799243854773Прочіе доходи і затрати88893681777874355575Операціонная прибуток до резервов106874033011909365091327104189Ізмененіе резервів на можливі втрати - 51027959-52989355-55026143Операціонная прібиль96794383310296417741095272419Операціонние витрати - 443550184-458230535-473396767Прібиль до податків і резервов630493903750407926893128471Прібиль до налогообложенія525152643573832076627023888Налог на прибуток - 81100755-74769777-68933015Чістая прібиль447604870510270662581709819Нер...
