ники ВАТ «Ощадбанк Росії» в 2011-2013 рр.
Найменування показателя201320122011RoA2,72% 4,11% 3,57% RoE22,12% 24,00% 27,18% Леверидж/достатність капітала8,1/12,3% 5,8/17, 1% 7,6/13,1% ЧПМ5,79% 6,11% 6,06% Прибутковість актівов9,87% 9,94% 9,12% Вартість пассівов4,25% 4,07% 3,43% Чистий спред5 , 62% 5,87% 5,69% Cost/income49,88% 48,28% 47,00% Валюта баланса14 396027 +0328 366911 7539 012949 918Средній капітал1 774460 2 541 434 893 3 121 183 912 534Средніе% актіви12 895848 07510 428 305 0528 528430 667Средніе% пассіви12 361 723 6659 779 532 0127 616 592 635ЧПД747 565 223638 141 834517 032 295ЧКД230 840 286198 644 098176 420 901ЧКД/ЧПД30,9% 31,1% 34,1%
У 2013 році показник RoA склав 2,72%, що менше аналогічного показника в 2011 році на 0,85%. Величина RoE станом на 01.01.2014 р склала 22,12%, знизившись у порівнянні з 2011 роком на 5,06%.
Чиста процентна маржа в 2013 році склала 5,79%, знизившись на 0,27% в порівнянні з даними на 01.01.2012 р.
Чистий процентний дохід за станом на 01.01.2014 р склав 747 565 223 тис. руб., зростання за 2 роки склав 590 547 720 тис. руб.
Величина отриманого чистого комісійного доходу в 2013 році склала 230 840 286 тис. руб., за досліджуваний період вона збільшилася на 54419385 тис. руб.
Інформація по обов'язковим нормативам за станом на 1 січня 2011-2013 рр. представлена ??в таблиці 6.
За досліджуваний період ВАТ «Ощадбанк Росії» виконував всі обов'язкові нормативи, які встановлені Центральним банком Російської Федерації.
На підставі аналізу основних показників, що характеризують діяльність Банку за 2010-2012 рр., можна зробити висновок про поліпшення фінансового стану та підвищенні ефективності діяльності.
Таблиця 6. Інформація по обов'язковим нормативам за станом на 1 січня 2011-2013 рр. [6]
Найменування норматіваНорматівное значеніе01.01.201401.01.201301.01.2012Норматів достатності власних коштів банку (Н1) Min 10% 12,8312,6215,20Норматів миттєвої ліквідності банку (Н2) Min 15% 59,4149,6050, 93Норматів поточної ліквідності банку (Н3) Min 50% 68,6874,3473,01Норматів довгострокової ліквідності банку (Н4) Max 120% 99,3399,8487,11Норматів максимального розміру великих ризиків (Н7) Max 800% 143,41141,29124,36Норматів сукупної величини ризику щодо інсайдерів банку (Н10.1) Max 3% 1,001,040,93Норматів застосування власних коштів (капіталу) банку для придбання акцій (часток) інших юридичних осіб (Н12) Max 25% 0,960,790,65
4. Фінансове планування і прогнозування в організації
Стратегія Ощадбанку на 2014-2018 рр. спрямована на подальше зміцнення його позицій в якості одного з стабільних і провідних світових фінансових інститутів.
За найближчі п'ять років кредитна організація повинна подвоїти показники чистого прибутку і активів, домогтися прориву в ефективності управління витратами, підвищити показники достатності капіталу першого рівня, а рентабельність власного капіталу повинна залишитися вище світових аналогів (рис. 9).
Рис. 9. Основні показники діяльності ВАТ «Ощадбанк Росії»
Завдання з підтримки щорічного темпу її приросту на рівні 14-16 відсотків на рік і подвоєнню розміру чистого прибутку є досить амбітною в умовах посилення тиску з боку конкурентів і регуляторів і макроекономічної нестабільності.
ВАТ «Ощадбанк Росії» ставить перед собою мету досягти цього результату за рахунок роботи за 5 напрямками:
. Зміцнення наявних конкурентних позицій. ВАТ «Ощадбанк Росії» ставить перед собою мету зберегти або збільшити частку Ощадбанку на більшості ринків.
Це дасть можливість нам забезпечити темпи зростання обсягів банківського бізнесу, які перевищують загальноринкові показники. Особливо значущим цей фактор буде в продуктах розрахунково-касового обслуговування, роботі з середнім і малим бізнесом в Російській Федерації та на ряді зарубіжних ринків.
. Підтримання рівня чистої процентної маржі на рівні краще конкурентів. За прогнозами Банку, що намітилася тенденція зменшення процентних ставок збережеться на п'ятирічному горизонті і чинитиме тиск на чисту процентну маржу на всіх ринках присутності Групи. При цьому зміни структури бізнесу кредитної організації будуть надавати сприятливий вплив на його рентабельність (рис. 10).
Зокрема, ВАТ «Ощадбанк Росії» прагне враховувати тенденції, які допоможуть йому забезпечити більш високий рівень чистого маржі:
випереджаючі темпи зростання роздрібного бізнесу порівняно з корпоративним;
в Російській Федерації в роздрібному кредитуванні креди...
