ліміту суми книжки. При видачі книжки банк списує зазначену суму з рахунку клієнта і депонує її на окремому рахунку.
Чеки з чекової книжки виписуються чекодавцем в момент визначення суми платежу і вручаються одержувачу грошей - чекодержателю, який пред'являє чеки в обслуговуюче його установа банку для оплати.
Банк постачальника направляє пред'явлені чеки в банк покупця; останній списує суми з рахунку і перераховує в банк постачальника для зарахування на його розрахунковий рахунок. У чеку вказується найменування чекодержателя, номер рахунку, найменування банку - платника і його код, сума платежу.
Чеки виписуються в одному примірнику, підписуються особами, що мають право розпоряджатися рахунком у банку, скріплюються печатками чекодавця і оплачуються тільки в повній сумі.
Чек дійсний десять днів, не рахуючи дати виписки. Одночасно з чеком заповнюється його корінець, який залишається в книжці у чекодавця. Корінці чеків служать для контролю за використанням ліміту чекової книжки та оплати чеків.
При виписці чергового чека покупець (чекодавець) переносить в нього залишок ліміту з корінця попереднього чека і виводить залишок ліміту.
Банки здають чеки в розрахунково-касові центри (РКЦ), якщо платниками є інші банки. Банки виробляють списання, коштів з рахунку чекодавця на підставі надійшли з розрахунково-касового центру реєстру чеків. Самі чеки залишаються на зберіганні в РКЦ.
Розрахунки по інкасо.
Розрахунки по інкасо являють собою банківську операцію, за допомогою якої банк (далі - банк-емітент) за дорученням і за рахунок клієнта на підставі розрахункових документів здійснює дії щодо одержання від платника платежу. Для здійснення розрахунків по інкасо банк-емітент має право залучати інший банк (далі - виконуючий банк). Розрахунки за інкасо здійснюються на підставі платіжних вимог, оплата яких може проводитися за розпорядженням платника (з акцептом) або без його розпорядження (в безакцептному порядку), і інкасових доручень, оплата яких проводиться без розпорядження платника (у безспірному порядку).
Платіжна вимога є розрахунковим документом, що містить вимогу кредитора (отримувача коштів) за основним договором до боржника (платника) про сплату певної грошової суми через банк.
Платіжні вимоги застосовуються при розрахунках за поставлені товари, виконані роботи, надані послуги, а також в інших випадках, передбачених основним договором.
Розрахунки за допомогою платіжних вимог можуть здійснюватися з попереднім акцептом і без акцепту платника.
Без акцепту платника розрахунки платіжними вимогами здійснюються у випадках:
встановлених законодавством;
передбачених сторонами за основним договором за умови надання банку, обслуговуючому платника права на списання грошових коштів з рахунку платника без його розпорядження.
У платіжній вимозі вказується:
умова оплати;
термін дати акцепту;
дата надсилання (вручення) платнику передбачених договором документів у разі, якщо ці документи були послані (вручені) їм платнику;
найменування товару (виконаних робіт, наданих послуг), номер і дата договору, номери документів, що підтверджують поставку товару (виконання робіт, надання послуг), дата поставки товару (виконання робіт, надання послуг), спосіб поставки товару та інші реквізити - в полі «Призначення платежу»;
розрахунки платіжними вимогами, оплачуваними з акцептом платників: у платіжній вимозі, оплачуваній з акцептом платника, в полі «Умова оплати» одержувач коштів проставляє «з акцептом». Строк для акцепту платіжних вимог визначається сторонами за основним договором. При цьому термін для акцепту повинен бути не менше п'яти робочих днів.
При оформленні платіжної вимоги кредитор (одержувач коштів) за основним договором в полі «Термін для акцепту" вказує кількість днів, встановлених договором для акцепту платіжної вимоги. При відсутності такої вказівки терміном для акцепту вважається п'ять робочих днів.
Розрахунки платіжними вимогами, оплачуваними без акцепту платників: у платіжній вимозі на безакцептне списання грошових коштів з рахунків платників на підставі законодавства у полі «Умова оплати» одержувач коштів проставляє «без акцепту», а також робить посилання на закон (із зазначенням його номера, дати прийняття і відповідної статті), на підставі якого здійснюється стягнення. У полі «Призначення платежу» стягувачем у встановлених випадках вказуються показання вимірювальних приладів і діючі тарифи або виробляється запис про розрахунках на підставі вимірювал...
