алися страхових випадків і про отриманий страховому відшкодуванні.
При значних змінах після укладення і вступу в силу договору страхування транспортних засобів в обставинах, повідомлених страховику при укладанні договору, які можуть істотно вплинути на збільшення страхового ризику, страхувальник зобов'язаний повідомити про них страховику (ч. 1 ст. 959 ГК РФ). Останній має право вимагати від страхувальника зміни умов страхування (зменшення страхової суми або терміну страхування без зміни розміру сплаченої страхової премії) чи сплати додаткової суми страхової премії (ч. 2 ст. 959 ЦК України).
У разі невиконання страхувальником цих передбачених законодавством вимог страховик має право вимагати розірвання договору страхування транспортних засобів та відшкодування збитків, завданих розірванням договору (ч. 2 і 3 ст. 959, ч. 5 ст. 453 ЦК України).
Залежно від обставин, що визначають ступінь ймовірності настання небезпечного для транспортного засобу події, страхувальник укладає договір його страхування звичайно від найбільш імовірних страхових випадків, наприклад, від викрадення, пошкодження автомобіля внаслідок ДТП. У цьому випадку має місце обмежений обсяг страхової відповідальності страховика. Однак, наприклад, для водних, повітряних суден, що експлуатуються в складних і небезпечних умовах, перелік ризиків, від яких проводиться страхування по майбутнього договору, може бути досить великим, якщо і не представляє повний пакет ризиків, який визначається відповідними правилами страхування.
Однак як для одного, так і для декількох предметів страхування (транспортних засобів) сам по собі перелік ризиків, передбачених у договорі страхування, характеризує обсяг страхової відповідальності страховика в основному з одного боку - з боку збільшення/зменшення ймовірності настання страхового випадку у зв'язку з ризиковими обставинами. Повна й узагальнена оцінка обсягу страхової відповідальності страховика за договором страхування транспортного засобу, як і іншого виду майна, здійснюється тільки по страховій сумі кожного і всіх застрахованих за договором транспортних засобів.
За договором страхування транспортного засобу від одного або декількох страхових ризиків або за двома, а також декільком договорами страхування від тих же ризиків (допускається страхування в різних страховиків) страхова сума, в тому числі загальна за двома (подвійне страхування) або декількома договорами, не повинна перевищувати страхову вартість засоби транспорту (ч. 2 ст. 947, ч. 1 ст. 950 ЦК України). У частині перевищення страхової суми над страховою вартістю застрахованого транспортного засобу договір страхування вважається нікчемним (є недійсним без необхідності встановлення цього через суд), а сплачену частина страхової премії поверненню не підлягає (ч. 1 ст. 951 ЦК України).
Страхувальник залежно від фінансових можливостей по сплаті страхової премії право застрахувати транспортний засіб на страхову суму, що менша його страхової (дійсної) вартості - неповне страхування. Тоді при настанні страхової події страховик зобов'язаний відшкодувати страхувальникові (вигодонабувачу) частину збитків, пропорційну відношенню страхової суми до страхової вартості. Договором страхування може бути встановлений і вищий розмір страхового відшкодування, але не вище страхової вартості транспортного засобу (ст. 949 ЦК України).
Договір неповного страхування транспортного засобу може бути при необхідності і наявності грошових коштів для сплати страхової премії доповнений другим договором страхування (додаткове страхування) у будь-якого страховика від тих самих страхових ризиків. При цьому загальна страхова сума за двома договорами страхування також не повинна перевищувати страхову вартість застрахованого транспортного засобу (ч. 1 ст. 950 ЦК України).
При подвійному страхуванні, коли загальна страхова сума перевищує страхову вартість транспортного засобу, сума страхового відшкодування, що підлягає виплаті кожним страховиком (або за кожним договором), скорочується пропорційно зменшенню первісної страхової суми за відповідним договором страхування (ч. 4 ст. 951 ЦК України).
Дійсною (страховий) вартістю майна, включаючи транспортні засоби, згідно з ч. 2 ст. 947 ГК РФ вважається «дійсна вартість у місці його перебування в день укладення договору страхування».
У практиці укладання договорів страхування дійсна вартість зазвичай визначається як різниця між балансовою (відновлювальної) вартістю і величиною зносу транспортного засобу - амортизаційних відрахувань за даними бухгалтерського обліку юридичних осіб та за встановленими страховиком ставками (процентами) річного зносу і по терміну експлуатації транспортного засобу фізичної особи. При визначенні дійсної вартості також може враховуватися технічний стан, т...
